大家好，我是朗朗。
前两天陪一个刚提车的朋友去买保险，销售上来就给他列了一堆：交强险、三者险、车损险、座位险、涉水险、玻璃险、划痕险……密密麻麻十几项，总价八千多。
朋友懵了，问我：“朗朗，这些都得买吗？”
我拿过单子，划掉了一半。
今天就跟大家聊聊，车险到底该怎么买。这些话可能保险销售不爱听，但对你绝对有用。
一、这3种险，真心没必要买
**第一种：划痕险**
划痕险听着挺实用，车被划了能赔。但你算笔账：一辆20万的车，划痕险一年三四百块，保额也就两千。关键是，出险后第二年的保费折扣就没了，涨幅可能比你赔的钱还多。
我的建议是：小划痕攒着，等保险快到期的时候走个车损险一起修，或者自己掏钱抛个光，比买划痕险划算多了。
**第二种：涉水险**
以前涉水险得单独买，现在2020年车险改革后，**车损险已经包含了涉水险**。如果你还单独买，就花了冤枉钱。
不过提醒一句：涉水熄火后千万别二次点火，否则保险公司一分不赔。
**第三种：自燃险**
新车质保期内，自燃了找厂家。过了质保的老车，如果是电路老化自燃，自燃险也赔不了多少。而且自燃的概率极低，为这个小概率事件年年交钱，不值。
二、这2种险，再穷也要买
**第一种：三者险，至少买200万**
三者险是赔给别人的。撞了豪车、撞了人，都靠它。
我见过一个真实案例：前两年有个哥们儿，三者只买了50万，结果不小心撞了个行人，重伤，医疗费加赔偿算下来一百多万。保险赔了50万，剩下的几十万，他卖房凑的。
现在路上奔驰宝马满地跑，随便一个维修就几万块。听朗朗一句劝：**三者险起步200万，有条件上300万**。保费就差一两百块，关键时刻能保你一个家。
**第二种：医保外用药责任险**
这个险很多人没听过，但它特别重要。
三者险有个坑：人受伤了，治疗用的进口药、自费药，三者险不赔，得你自己掏。医保外用药责任险就是专门补这个窟窿的。
这险便宜，几十块钱一年，保额选2万-5万就够了。万一真出事，能帮你省下几万块医药费。
三、朗朗的保险套餐推荐
最后给你一个万能公式，照着买就行：
- **必买**：交强险（法律规定）
- **尽量买高**：三者险（200万起）+ 医保外用药责任险（2万-5万）
- **新车建议买**：车损险（修自己车用）
- **根据情况买**：座位险/驾乘险（常拉家人朋友的可以考虑）
全部下来，普通家用车一年三千多到四千块，保障就很全面了。
**最后问大家一句：** 你今年的保险买了吗？花了多少钱？有没有踩过什么坑？评论区聊聊，让其他车友也避避雷。
全部评论 （0）