2026年的车险市场出现了意料之外的变化。金融监管总局最新公布的数据显示，全国约42%的车主在续保或购车时主动放弃了车损险，这一比例较2025年大幅增加18个百分点，创下改革以来的新高。保险公司纷纷祭出“保费优惠+免费救援+代驾服务”组合拳，甚至上门推销挽留，但不少老司机直接用行动表态——“这样选才不花冤枉钱”。
过去，车损险是“保自己车”的主力险种，也曾被视为购险的标配，如今却被大量车主舍弃。尤其是在2026年车险新规细化后，车损险保障范围扩展，附加险被打包并入：碰撞、倾覆、火灾、爆炸等基础保障不变，玻璃破碎、自燃、涉水、不计免赔等原需单独购买的险种也纳入其中；新能源车的电池、电机、电控，以及充电时外部电网故障导致的损失都有明确保障。然而，地震、酒驾、无证驾驶、轮胎单独损坏等情况依然不赔，且理赔流程仍需注意现场保留证据、及时报案并避免私自维修。
尽管保障更全，弃买车损险的原因直指四个痛点：
首先，燃油车保费受新能源车高赔付率拖累，形成不公平的“被平均”。新能源车的维修成本高、出险率高，推升了整体定价。其次，理赔时隐藏的条件让很多车主觉得买了未必赔得全，费钱又费心。第三，老车价值低而保费不降，性价比明显不足。最后，三者险的高保额和低价格更有吸引力，花小钱能覆盖大额赔偿风险，让不少人只保“撞别人”的风险，自己车的小损失自掏腰包。
不过，并非所有人都适合跟风弃买车损险：新手司机意外率高，车损险能提供心理和经济双重保障；新能源车和豪华车维修费动辄数万元，保费虽高但能防止“天价损失”；用车环境风险高的人，如暴雨台风区的车主或长途高速驾驶者，也更适合买来未雨绸缪。
结合不同车况和需求，可以参考三种高性价比组合：老车或老司机适合交强险+高保额三者险的基础方案；普通家用车可加上车损险和医保外用药责任险，覆盖事故中的自车及医药风险；新手、新能源车或豪车推荐再加车上人员责任险和针对性附加险，保障更全更稳。
目前，保险公司也正在应对弃买潮，尝试区分燃油车与新能源车定价，提升理赔速度和附加服务，并加大互联网平台投保渠道的便利性和竞争力。这意味着未来车损险的价格和服务可能更灵活，更注重个性化。
你在今年续保时买了车损险吗？又是出于什么考虑放弃或保留的？欢迎分享你的投保组合和真实经历，帮更多车主避开车险的坑，选到适合自己的方案。
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