2026年车险新规落地才一个多月，不少车主就被银保监会的最新数据整懵了：全国竟有42%的车主不再买车损险，车龄6年以上的老车车主，放弃比例更是高达76%。这个数字一出来，朋友圈瞬间炸锅——明明这次新规把盗抢、自燃、玻璃破碎等七项保障全都整合进了车损险，保障更全面，咋反而越来越多人不买了？
说实话，车主们可不是盲目跟风，而是算明白了账。新规让车险定价更精准，大家发现买车损险的性价比对自己来说真不高。更多人开始集中预算买高保额三者险和医疗附加险，因为那才是真正能在关键时刻兜底的保险。今天我想用最接地气的话，把新规讲透：新车险到底变了啥，为什么这么多人不买车损险，又有哪些人千万不能跟风放弃。
【一】新规的三大核心变化，看懂了不吃亏
这次改革没玩虚的，全是跟你钱包挂钩的实事。简单说，三大变化影响保费、理赔和保障内容。
首先，车损险“打包升级”，不用再为七零八碎的附加险付钱了。以前想保玻璃、自燃、涉水就得额外加钱，现在全都打包进车损险里。更贴心的是，新能源车的电池和充电桩损坏也能赔，燃油车也有盗抢保障。就连老车折旧率都从0.9%降到0.6%。
其次，保费不再“一刀切”，而是更看“开车表现”。行驶里程少、驾驶习惯好的能省一大截钱，最高优惠幅度能到四成。反之，出险多或急刹频繁的人，保费就要涨。这种差异化定价让老司机更有动力守规则。
最后，理赔速度和范围都有质的提升。AI定损让小事故十秒出结果，资料齐全的理赔当天到账都不稀奇。新加的医保外用药险，也解决了以往只赔医保内药的尴尬。
【二】42%的人不买车损险，背后三个理由太现实
车主李先生算得最明白。他那台3万元的老捷达，五年保了六千块的车损险，理赔只有八百。结果明年直接“退保转三者”，说白了就是老车不值那保费。
第一个原因——老车保费倒挂。车值三万，保费一年两千，小剐蹭修修划算，真撞坏了还不如报废，纯属多余。
第二个原因——理赔规则更严，现在动不动就免赔、比例赔，尤其责任认定复杂的单方事故，车损险理赔越来越麻烦。有车主吐槽：花了钱还不好赔，这不是闹心吗？
第三个原因——三者险实在太香。100万和300万的保额差价才几百元，一场追尾就能省下几十万。车主陈先生当初撞了豪车，全靠高保额三者险兜住，才没破产。比起修自己那点小损，赔别人可是真金白银的大坑。
【三】别盲目省！这三类车主必须买车损险
但话说回来，车损险也不是没用。对某些人来说，没它是真心睡不踏实。
新手司机就得买。一年剐蹭两次，修车的钱就超出保费了。买份车损险，练车时也能心态稳。
新车、豪车和新能源车，更是刚需。电车的三电系统动辄几万，维修费高得让人肉疼。好在现在保电池自燃、充电桩损坏这些都能赔，还能按“车电分离”投保，保费打对折。
还有通勤环境险的车主，比如沿海城市、工地路线、暴雨多发区，这些风险太高，不买车损险真的是赌气。
【四】四种保险搭配方案，照着选最省钱
老司机和老车主：交强险+300万三者险+医保外用药责任险，够用耐用。
新手司机：在上述基础上加个基础版车损险，出点小事故也心安。
新车或豪车车主：交强险+500万三者险+完整版车损险，别心疼保费，新车就该细养。
新能源车主：500万三者险+车电分离车损险+充电桩险，这样全程无死角。
【五】实用省钱技巧，你肯定能用上
第一，划痕险、玻璃险能省就省。花钱多、赔付少。
第二，续保别拖，提前两周买最划算。
第三，低里程好习惯要主动报，说出来才能享折扣。
第四，别信返点和“送礼”活动，全是价格陷阱。
第五，觉得保费不合理？直接拨打12378投诉，比扯皮管用。
第六，注意保险生效期，别让车险出现“空窗”一天。
【六】买了车损险，这些情况照样不赔
酒驾、无证驾驶、涉水后强行打火、自然老化、地震、借车给无照者、维修发生损坏……这些情况保险公司一概不理。买之前心里有数，别稀里糊涂交钱。
总结一句话：新规让车险回归了本质——“花在刀刃上”。42%的车主放弃车损险，不是逆潮流，而是更理性。懂得算账，才是真聪明。
所以，别被“全险最安全”忽悠了。车险不是买越多越好，而是要买对。老车省，豪车保，新手买，新能车按方案配。至于你自己该怎么选，不妨想想：你更怕修自己的车，还是撞到别人的车？
那你今年续保了吗？车损险还买不买？留言里聊聊，你的思路可能会帮别人省下一大笔钱。
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