智驾频频出事，现在是否还值得为智驾买单？

智驾频频出事，现在是否还值得为智驾买单？

小张是一位特斯拉车主。几个月前，他花六万多元升级了特斯拉最新的FSD（完全自动驾驶）系统。原本以为能享受“解放双手”的科技魅力，结果一次系统更新后，FSD在市区行驶时，竟突然压着实线变道，还开进了自行车道。短短两小时，小张的手机接连响起——七张电子罚单！他无奈极了：“钱花了，罚单还得自己背？这体验真说不过去。”

小张的经历并非个例。随着“智驾平权”浪潮席卷车市，智能驾驶功能从高端车型的“奢侈品”，快速飞入寻常百姓家，成了十万元以下车型的“标配”。但当方向盘交给算法，事故责任该由谁来承担？

小李是理想汽车的用户。一次大雨天在高速上开启智能驾驶时，前车突然急刹，系统因干扰未能及时反应导致追尾。尽管他再三解释是“车自己开的”，交警依然判定他负全责。他心有余悸：“不是不信任技术，但出了事责任都在我，用起来总提心吊胆。” 这种顾虑让不少车主陷入了“买了智驾车，却不敢用智驾”的尴尬。

难道车主只能独自承担所有风险？其实，一些有担当的车企已开始尝试“兜底”。小米SU7在自动泊车测试阶段发生多起剐蹭事故后，主动为车主免费维修并赠送积分补偿；智己LS6遇到类似状况时，其智驾团队也迅速表态自费承担维修费用。这些行动虽属自发，却为行业提供了温暖人心的范例。

法律空白下的权责困境

为什么多数事故最终仍由驾驶员担责？关键原因在于——法规尚未跟上技术狂奔的脚步。虽然深圳、武汉等地出台了地方性条例，明确“驾驶人承担违法和赔偿责任”，但国家层面的统一法律仍是空白。北京中闻律师事务所王康律师分析道：“事故根源若在车辆的设计缺陷或软件故障，车企理应担责；但若车主未规范操作，责任自然在用户。”这种模糊地带，加剧了消费者的焦虑。

更值得深思的是未来。当技术迭代至L3甚至L4级别，司机无需时刻监控路况，方向盘完全交由系统操控时，责任又该如何划分？这块巨大的空白，亟待填补。

智驾险：把未知风险变成可控成本

面对权责难题，行业正积极破局，一种创新方案应运而生——“智驾险”。它把技术不确定性转化为可计算的保障成本，正成为解开用户心结的钥匙。

兜底型保障： 华为鸿蒙智行推出的“智驾无忧”服务，保障额度高达300万甚至500万元。购车即赠首年权益，覆盖行车、泊车六大高频场景。其逻辑很直观：万一智驾功能惹了祸，修车费用由它扛。

普惠型创新： 小鹏汽车推出的智驾险更令人惊喜——每年仅需239元，最高赔付100万元，且不限理赔次数。更贴心的是独创“NGP退出后5秒权益延续”，无缝覆盖驾驶员接管前的紧急风险。“这价格，几乎等于为智驾上了份‘放心套餐’。”一位刚订阅的车主这样评价。

数据驱动模式： 小鹏还计划推出挂钩智驾里程和使用习惯的个性化保险。若用户习惯良好、智驾频次高，保费可享大幅折扣。这与特斯拉在国外实践的UBI（基于使用量定价）模式异曲同工，让安全驾驶者直接受益。

为何需要专属保险？

有人疑惑：传统车险（交强险+三者险）难道不够用吗？北京市社会科学院王鹏研究员一语中的：“智能驾驶依赖软件算法和传感器，面临黑客攻击、系统误判等全新风险，传统险种难以完全覆盖。” 这就如同为燃油车设计的保险，难以适配电动车的三电系统风险一样。

产业观察家洪仕宾则呼吁车企担责：“消费者不该为车企推广新技术带来的额外风险买单。” 车企推出智驾险，表面上是一种保障产品，本质上是对自身技术的责任背书——敢于承诺，才显底气。

展望：双赢的保障生态正在形成

随着L3级自动驾驶临近落地，政策完善也在加速。今年两会期间，小鹏汽车何小鹏、长安汽车朱华荣等车企代表均呼吁：加快修订《道路交通安全法》，明确智驾分级责任并建立配套保险体系。车车科技张磊更预言：“当自动驾驶完全成熟，投保责任或将转移至车企与技术方。”这意味着，未来为智驾功能付费的，可能首先是车企自身。

麦肯锡报告曾描绘出一个鼓舞人心的未来：自动驾驶普及后，交通事故或将减少90%，每年可挽救数十万生命。尽管当下仍有挑战，但智驾险的出现，正像一把“安全密钥”，逐步解开用户心头的顾虑锁链。

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小张最近更新了态度：“现在我的FSD套餐里加了一份智驾险，钱不多，但心里踏实多了。前两天系统在停车场成功帮我躲开了一个突然冲出来的小孩，科技的价值，其实远大于偶发的阵痛。” 当技术创新与风险保障终于实现同频共振，为智驾买单，买的不仅是一项功能，更是奔向更安全、更自由出行未来的门票。随着保障日益完善，每一次信任的尝试，都在推动时代车轮稳健前行。