买车险时，很多人都会犯嘀咕：交强险是强制的必须买，第三者责任险也知道要配高保额，可车损险到底要不要买？有人觉得 “我开车稳，不会出事”，有人怕 “花冤枉钱”，其实答案很简单 ——多数人都该买，只有少数情况能省。
先搞懂车损险保啥：简单说，只要是你的车自己受损，不管是撞了墙、蹭了护栏，还是暴雨淹了、冰雹砸了，甚至停在路边被人刮了找不到肇事者，都能赔。而且现在车损险是 “打包险”，以前单独买的涉水险、玻璃险、不计免赔险，现在都包含在里面，不用额外加钱，性价比比以前高多了。
这几种情况，车损险一定要买：首先是新车或高价车（10 万以上），新车撞一下修起来可不便宜，前保险杠喷漆就得 2000 多，换个大灯动辄上万，车损险能直接覆盖这些费用，不用自己掏腰包；其次是新手司机，刚拿驾照没经验，刮蹭、追尾的概率比老司机高太多，有车损险能少操心；还有经常跑市区、路况复杂的，早晚高峰堵车容易连环撞，或者停在路边没固定车位的，被刮蹭的风险高，车损险能兜底。
举个真实例子：朋友刚买的 15 万家用车，雨天路滑撞了护栏，车头变形，维修费花了 3 万多，因为买了车损险，保险公司全额赔付，自己一分没花。要是没买车险，这 3 万就得从工资里扣，心疼不说，还影响生活预算。
那啥情况可以不买车损险？一是车龄超 8 年、估值低于 3 万的老破小，修车费可能比车本身还贵，保险公司赔付时也会按车的残值算，性价比不高；二是开车十几年的老司机，从来没出过险，而且自己有足够的积蓄，能轻松承担几千甚至上万的维修费，也能接受车辆受损后的损失。
这里要提醒大家：别只盯着车损险，第三者责任险一定要配足！现在路上豪车多，万一撞了人或撞了高价车，30 万、50 万保额根本不够用，至少要选 200 万保额，一线城市建议直接上 300 万，每年也就多花几十块，却能避免倾家荡产。
还有几个车险避坑技巧：交强险是基础，必须买；车损险按自身情况选，新手、新车、高价车闭眼入；三者险保额往高了配，别省小钱吃大亏；附加险里，车上人员责任险（座位险）可以买，每年几十到几百块，能保障自己和乘客的意外医疗；道路救援险适合经常跑高速的人，关键时刻能救急。
最后总结下：对大多数车主来说，车损险不是 “可选”，而是 “刚需”，尤其是新车和新手，花小钱防大亏，开车也更安心。只有车龄老、车值低，且自身抗风险能力强的人，才考虑不买。车险配置的核心是 “全覆盖、高保额、性价比”，根据自己的车况和驾驶情况选，才不会踩坑～
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