“车子只买交强险行不行？”——这是不少车主在续保时都会纠结的问题。有人觉得“交强险是国家强制的，买了就能合法上路”，也有人担心“万一撞了豪车，赔不起怎么办”。今天，我们就从法律、赔偿、真实案例三个角度，帮你算清这笔“风险账”。
一、法律层面：只买交强险确实可以合法上路
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，只要在中国境内道路上行驶，交强险是强制购买的，未投保将被扣车并处以保费2倍的罚款。
费用：6座以下私家车每年950元，连续未出险可逐年下浮。
核心作用：保障事故中的“第三方”（行人、对方车辆等），不保本车及车主本人。
一句话总结：不买交强险不能上路，但只买交强险≠足够保障。
二、赔偿限额：小刮小蹭够用，大事故杯水车薪
交强险的赔偿分为三块，但限额极低：
场景对比：
小事故：追尾朗逸，尾灯+保险杠维修3000元，交强险赔2000元，自掏1000元。
大事故：撞伤行人，医疗费30万元，交强险仅赔1.8万元，剩余28.2万元需车主承担。
三、真实风险：哪些情况交强险不赔？
本车损失不赔：自己撞护栏、暴雨泡水，修车需自付或买车损险。
车内人员伤亡不赔：需额外投保“车上人员责任险”。
非交通事故不赔：如自燃、玻璃被砸、停车被划等。
案例：
2024年，北京一车主仅投保交强险，倒车撞断路灯杆，赔偿市政8万元，交强险仅赔2000元，个人负债7.8万元。
四、三类人群如何选？附最低配置建议
结论：只买交强险是“合法但不安全”的选择
交强险如同“最低生存保障”，能帮你通过年检、避免罚款，却无法抵御真正的经济风险。
建议：在交强险基础上，根据自身车况、驾驶技术和经济能力，至少补充“第三者责任险”和“车损险”，用可承受的保费交换不可承受的损失。
声明：以上内容与立场无关，不构成投资和操作建议。
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