你是不是每年都在车险上多花了几千块冤枉钱？每到投保季，问题就接踵而来：“买车险到底要不要全险？”、“三者险选100万还是300万？”、“4S店推荐的附加险加不加？” 新手司机怕保障不足，被销售忽悠买一堆险种，一年花五六千；老司机又想精简省钱，但怕万一出事赔不起。
和一线交警聊过后才发现，2026年车险新规实施后，对大多数车主来说，交强险加三者险就够用。既能合法上路，又能覆盖主要用车风险，每年至少能省下两千块。这不是空穴来风，有政策变化、实测数据和真实案例作证。
很多人担心险种少了风险高，但新规让精简投保变得靠谱。
首先，交强险保额翻倍，基础保障更扎实。有责情况下，死亡伤残赔偿提至20万，医疗赔偿到2.5万，财产损失2000元，总限额达24.7万；无责事故不计入出险记录，次年保费不涨。日常的小刮蹭和轻微伤人，交强险都能兜底。保费不高，6座以下家用车首年950元，连续3年无出险最低665元，相当于一天不到两块钱。
其次，三者险是抵御大额风险的最佳伙伴。2026年的保费定价特别实惠，100万保额约800元，200万保额约1000元，300万也才1200元。多花几毛钱每天，却让大额事故不至于拖垮家庭。真实案例里，有车主高速追尾豪车，修车加医疗费共计23万元，交强险只赔2000，其余全由三者险承担。考虑到豪车多、人伤赔偿高，200万是底线，300万才算稳妥。
第三，新规整合了车损险的多个附加保障，以前的玻璃破碎、自燃、涉水、盗抢险，都包含在车损险中，不用单独买。而且老车车损险不一定划算，维修费可能比保费还低，小刮蹭自己修更便宜。最关键的是新规引入驾驶行为定价，安全驾驶最高能享七折，交强险+300万三者险的组合，一年保费可能只要1500元，比全险省一半以上。
但交警提醒，并不是所有人都适合只买这两险。
如果是新车或中高端车，车损险必须加上，否则一旦出大修，损失巨大。一位同事的新车倒车撞墙，没买车损险，自己掏了8000元修车，痛心不已。
新手司机或常跑高速，建议加医保外用药责任险，几十元的保费能填补三者险在进口药、靶向药上的保障空缺。
新能源车车主，最好补充电池衰减险和充电桩损失险，避免核心部件损坏或充电设备出问题带来的高额成本。
如果是驾龄三年以上、每年行驶不足1万公里、车辆价格在10万元以内且停放环境安全的车主，只买交强险和300万三者险就足够。统计显示，这类车主年出险率只有8%，大多是轻微擦碰，自己修更划算。
真正懂得省钱，还需要掌握怎么买更便宜的技巧：
第一，优化驾驶行为，减少或避免交通违法，能拿到最高折扣，保费直接打五折。
第二，投保渠道选互联网平台或保险公司电话直销，避开4S店的高价捆绑方案。
第三，把握季度末或大促节点投保，可享额外优惠或赠品。
第四，不要忽略政策优惠，燃油车有车船税减免，新能源车直接免征。
同时，也要避开常见的踩坑误区：不要迷信全险，不要低估三者险保额需求，避免为小修小补出险而增加未来保费，不要多买用处不大的附加险，更不能让交强险过期或私了不留证据。
车险省钱的关键，是把钱花在刀刃上。对绝大多数车主，交强险配300万三者险是高性价比之选，不仅能覆盖绝大部分风险，还能理论上每年省下两千元左右。当然，最终还要结合自己的车况和用车习惯来决定。
安全驾驶才是最大的省钱秘籍——既省保费，又省心，还能避免麻烦。
你会选择精简到交强险+三者险，还是根据自己的情况增加其他保障？欢迎分享你的车型、驾龄和投保计划，一起交流经验，互相帮忙避坑，让每一分保费都花得值。
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