自 2026 年车险深化改革全面落地以来，短短一个续保季，放弃车损险的车主已经占到了全国总量的四成以上。
光是车龄 8 年以上的老旧车辆，弃保率就冲到了 76%。车龄 5 年以上、残值低于 5 万元的家用车，弃保率也超过了 60%，这股弃保潮已经成了车险市场无法忽视的现象。
就在 2026 年 3 月的车险续保季，无数车主对着手机里的报价单，做出了和往年完全不同的投保选择。
42% 车主主动弃保车损险，投保率直接跌破 58%！
往年大家续保都默认买全险求安心，现在车主们却集体在投保页面，取消了车损险的勾选。
为了算明白这笔投保账，不少车主翻出了往年的保单，具体到每一次出险后的保费浮动，每一项附加险的性价比，都算了个明明白白。
相比往年大家闭眼买的车损险，如今车主们算完账才发现，这份保险的性价比早就跌了个大跟头：
7 年没出险的老车主，一次小刮蹭理赔后保费直接大涨；一年没出险的车主，剔除附加项目后保费依然没降；残值 2 万元的老车，一年车损险保费就要 1200 元。
一句话说透，就是买了不划算，理赔更亏！
而这波集体弃保，源于 2026 年全面落地的车险深化改革。
所谓车险深化改革，核心就是定价更透明、保障更精简、销售更规范的 “报行合一”，严禁捆绑销售和变相返佣，把选择权完全交给了车主。
通俗点解释，就是以前保险公司会用返佣和赠品拉着你买全险，现在明码标价摆在台面上，每一项保障值不值、划不划算，车主自己一眼就能算明白。
规则透明之外，这次改革还把闯红灯、超速等交通违法记录，直接纳入了商业险定价体系，实现了 “一车一价”。
有车主在社交平台吐槽，自己就因为一次压线变道被罚了 200 扣了 3 分，第二年保费直接涨了 10%，连修车厂的师傅都劝他，小刮小蹭自己掏钱修，别报保险涨保费。
说到底，当保费浮动和出险记录、违章记录牢牢绑定，无赔款优待系数浮动范围扩大到 0.5-2.5，好司机最低能享 3.8 折，违章多的司机保费最高能涨 2.5 倍，车损险的属性也彻底变了。
而这波保费调整，也直接体现在了不同车型的投保选择上，老车和新车的投保方案，直接走向了两个极端。
其中，车龄 10 年以上、残值低于 3 万元的老车，76% 的车主都直接放弃了车损险，只保留基础保障；
新车、豪车和新能源车主，大多还是会保留车损险，不敢省这点保费。
果断放弃车损险，无疑是老车车主算完账后的最优解。
不得不说，新能源车险平均赔付率接近 85%，比燃油车高出 10 个百分点，不少燃油车主都觉得，自己的保费上涨，是在给新能源车险的亏损背锅。
不过老车车主带头弃保之后，肯定会有越来越多的车主，重新核算车损险的性价比。
最起码，以往大家闭眼买的车损险，再也不是投保时的必选项了。
目前多数老车主的最优投保组合，都是 “交强险 + 300 万三者险 + 医保外用药险”，在 2026 年，这套极简方案或许会成为更多车主的选择。
2026 年投保最优方案出炉！
在 2026 年的车险续保季，我们也给不同车主整理了两套完全不同的投保方案：适合老车车主的极简自保方案，以及适合新车新能源车主的全面保障方案。
老车车主的极简方案，直接放弃车损险，只保留核心刚需保障。
交强险是必买的法定险种，有责总保额已经提至 42.2 万，连续 3 年无出险保费能降到 665 元；三者险建议直接上 300 万保额，再加上医保外用药责任险，把路上的第三方风险彻底兜住。
新车、豪车和新能源车主的全面方案，一定要保留车损险，别因小失大。
目前，这类车型的维修成本都不低，最抓人眼球的就是新能源车型的电池包，维修费动辄就要数万元。
零整比高的豪车、配件昂贵的新能源车型，修一次的费用可能就顶好几年的保费。
从中也可以看出，车损险到底买不买，核心就看车辆的残值和维修成本，以及车主自身的风险承担能力。
保险公司也需要正视车主们的弃保潮，别让本该兜底的保险，变成了算死草的精准收割。
42% 的车主用脚投票放弃车损险，不是一时冲动的消费降级，而是对保险产品性价比的直接表态，希望行业能读懂这份表态，拿出真正让车主安心的保障方案。
而关于车险改革的更多后续调整，相关部门也在持续监测市场动态，想必距离更合理、更公平的车险定价规则落地，也很近了。
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