你注意到了吗，现在很多车主都把车损险省了，只留交强险上路。像我们路上的几个老车手，去年就这么干。交警也提醒，这样省钱确实有道理，但背后的坑也不少。
交强险是国家强制的，没它就不能上路年检。它赔的是对方的人身伤亡和财产损失，自己的维修费一分也不赔。车损险是商业险，专门保自己的车。
三个现实原因。第一，车子老了，残值越来越低。七八年的车，折旧很厉害，车损险的保费按估值算。小毛病花几百，走保险明年保费就会涨；大事故维修费接近车价，保险公司还可能认定全损。很多人觉得每年交保费不划算，小修自费，大风险自己扛。
第二，老司机驾驶经验充足。常年开车，单方事故的概率其实不高。多数剐蹭都是双方责任，如果对方全责，修车费由对方保险承担，车损险就长期用不上。久而久之，大家就觉得保费白花了。
第三，车险改革后，车损险的保障责任变多，保费也抬升。日常短途代步的老车，投入和风险不对等，干脆就只留交强险。
但只买交强险，风险也不少。单方事故如撞护栏、倒车撞墙、底盘受损、暴雨泡水、冰雹砸车，没第三方责任人，维修费全得自己掏，严重时也可能上万。
遇到对方全责却赔不来钱怎么办？若没有车损险，只能自己反复协商追偿。车损险的代位追偿可以先垫付，省下不少扯皮时间。
就算车龄再大，还是会有大额维修成本。老车零件便宜，但钣金和工时不便宜，一次大事故也会让你捅个大窟窿。
到底要不要买车损险，要看你自己的情况。车龄长、残值低、城区短途、技术成熟、停车环境安全，能承担维修损失的就考虑只保交强。新车、高价值车辆、经常跑高速、露天停放、新手，建议保留车损险。三者险至少200万，才能在对方赔付不足时撑住大额赔偿。
别被两个误区带偏。交强险不是万能，遇上伤人或豪车，赔付往往远远不够。也别以为老车就不会出事，车龄与事故没有必然联系，不能抱着侥幸心理。
车险其实是风险和成本的取舍，真正的方案要贴近你的用车场景。谨慎驾驶，才是降低事故的根本。
免责声明：本文为交通车险科普，地区保费和理赔规则以保险公司及银保监会相关规定为准，不构成投保建议。
