普通家用车只买交强险和高保额三者险，就能覆盖95%的事故风险，年省3000元以上保费，这是银保监会和交警队最新联合建议，打脸了一众车险业务员的“买全险才安心”说法。
有些车主买车险像买菜，生怕哪种少买了，被业务员一忽悠啥都打包，交了六七千，一年一分钱没赔出去，多半险种白扔钱。也有胆大的只买交强险，想着省钱，结果遇上大事故，赔偿金额完全不够，难免闹心。
车险是用来转移“大额风险”，不是用来替你全包小修小补。
家用车买保险，守住赔钱的底线最重要。交强险先说清楚了，这是国家硬性要求，没它车根本没法上路，950元一年（6座以内），连优惠都有：不出险连续打折，最低能砍到半价。
交强险能赔最高18万人伤、医保1.8万、财产损失2000元，但额度太有限，超出范围的钱得自己掏。
碰上路上价值几十万的豪车，或者不幸撞了人，交强险能赔的那点钱根本不够“塞牙缝”。郑州刘某撞了新能源车，修车花8万，医疗又5万，交强险只赔了冰山一角，剩下的全靠三者险兜底。
三者险才是真正的“保命保险”，把交强险赔不够的统统补齐。
撞人、撞车、弄坏别人的财物，只要是你该赔，三者险全包了。现在车损险、玻璃险、自燃险、盗抢险打包合并，反而第三方风险最常见。道路上摄像头和巡查越来越密，偷车自燃的概率一年比一年低。
三者险额度一定别省，200万起步，一线城市建议直接买300万，费用只差几百块，关键时刻值百万。
100万保额一年约五百，300万也才一千三左右。北京王先生撞了奔驰S级，修车费42万，幸亏买了足额三者险，自己没掏一分钱，否则得把多年积蓄全搭进去。
盗抢险、玻璃单独破碎、自燃险都并进了车损险，单独买纯属多花冤枉钱。
车损险一年一千左右，理赔时还得扣掉车辆折旧。自燃险车龄8年内基本用不上，除非车主改装或保养漏洞，保险公司理赔还讲究一堆前提。盗抢险作为“智商税”，理赔门槛高到离谱，赔付率极低。
新车、车值高于五万、车龄八年以内建议买车损险，老旧车还是算算钱包更合算。
老车保费高，理赔还涨来年价格，划痕小毛病自己修最划算。几百块外面的修理厂就能搞定，小毛病懒得走保险流程，还能保住无出险的折扣。
座位险可以用驾乘意外险替换，低价高保额，一份搞定所有座位，划算得多。
驾乘意外险一百来块，保额十万以上，覆盖全车人员，苏州刘女士今年换了驾乘意外险，一年不到130元，比座位险省了近200元，保障还提升了好几倍。
划痕险多半是智商税，小划痕自己修划算，出险后还会拉高次年保费，“心理安慰”不值钱。
保险公司理赔时限制额度、次数，动不动被定为“人为故意”，最后真赔到手的极少。出险一次保费涨个一两百，划痕还得自己花钱修，赔偿远比自己直接去修理厂贵。
新车车主心疼爱车，不用买全险，交强险加高额三者险是配置底线，加一个“无法找到第三方特约险”足够。
这项特约险专门针对停车被剐蹭找不到肇事方的情况，只需一百多，赔付门槛宽，免小事故自费的尴尬。医保外用药责任险，根据个人需求决定，几十块一年，保障超出三者险以外的医疗费用。
省钱买车险有窍门，渠道选对、续保时机抓准、驾驶习惯良好。
直接用保险公司官方APP或支付宝微信买，比4S店便宜三成以上。提前一个月续保有折扣，年底和年初是优惠高峰，商业险连续三年不出险可以享受6.6折。小事故维修费只要不到1000元，自己掏钱修更划算，还能保持来年好折扣。
理赔时每个节点都要注意，事故后及时报案，证件、票据、定损全程在场、照片留好。
年检、驾照、临牌过期超三天，保险公司就能拒赔，维修、医疗发票和事故认定书都要备齐，否则有可能一分钱都赔不到。私了案件，保险公司大概率拒赔，所有条款和程序要提前了解清楚。
普通家用车只需交强险和高额三者险，其他险种看车况按需选择，买保险不是数量越多越安心。
有人买了十种险还心里没底，还不如钱花到刀刃上。豪华车、营运车辆、经常跑长途的司机可适当增加责任险，新能源车一定不要忘了选专属“三电险”。
银保监会和交警队都说得明明白白，买车险不在多，在精准，一年省下的钱用在加油和保养上，更实际。
看清车险保费，别被禁售业务员忽悠。现在买交强险、200万以上三者险，核心保障不打折，钱包还更厚实。交强险和三者险才是老百姓的车险底线，买多了赔不上的险纯属烧钱。
你是省着花，还是被忽悠花冤枉钱？买过哪些险种？有什么买保险的苦水？评论区畅聊，谁能不被套路，谁就是会过日子的“保险高手”。
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