保险公司就是个流氓行为，他们声称新能源车出险率高，但核心在车损险费用，实际上不过是想垄断涨价让消费者难以承受
每次听到保险公司说新能源车的出险率高，我就想一边给自己倒杯水，一边琢磨，这到底靠不靠谱。去年我朋友换了电车，听他说出险频率明显比油车高。我当时就觉得奇怪。新车刚买半年，电池不小心刮了点底盘，那几百块的维修费，说起来也不多，但你想想，这几百块他们肯定会放大。
我翻了下自己的笔记，发现其实无论电车还是油车，出事故的概率差不多。车祸发生几率，油车和电车的差别，不算大。你说，是不是被某些宣传误导？或者说，保险公司也不是真的关心这个。主要是车损险，价格一直在涨。去年我在某个平台看，车损险一年差不多涨了十五个点。
我有个好朋友保险经纪，他说：其实这些数据，都是公司自己捏造的。电池刮到底盘的问题多了点，但整体出险率，不会高到哪里去。他说得没错。可我也知道，保险公司喜欢把话题引导到新能源出险高。这不是巧了吗？一旦把出险高挂在嘴边，保险产品就可以随意涨价。
不过说实话，新能源车的机械结构设计，跟油车比，确实有点不一样。比如电池底部容易被石子刮伤，刮到电池就麻烦了。但这个问题，和出险几率没有多大关系吧？我猜测（这点没细想过），可能他们就是想提高车损险的价格，制造一种高风险的假象。
基于此，为什么保险公司会这么偏向某一方呢？我觉得，可能是因为电动车的维修成本更高。你知道，油车维修几百块、几千块就能搞定的事，电池出问题那叫一个天价。一次换电池，成本可以直接翻倍。而且，新能源车的在保成本，平均比油车高10%-20%（这是我随手做的估算），这个差额，一年下来就是不少钱。
再说个细节：我刚才翻了下我朋友的保险方案，发现三者险还比油车低调一些，但车损险一点也不能松懈。因为电动车的特殊性，一旦出事故，赔钱的事就来了。尤其是划伤底盘的那些，小修一下的钱，就比油车多出很多。
其实我一直在想：要不是行业里普遍散步的阴谋论，我是真的搞不懂，他们把新能源出险高挂在嘴边，究竟是怕谁？是怕消费者觉得不放心不买电车？还是怕未来维修几年内疯涨？我觉得，真相很可能是后者。谁都知道，电池一旦出事，修费就像坐火箭一样蹭蹭上涨。
还有个点，车险的费率调整，体现出来的意思就是：只要你买新能源车，保险费就得多花不少。有时候甚至还会被额外加费，这个跟市场供求没有多少关系。你跟保险代理聊，发现他们其实也挺无奈：很多车型的保险费，都被涨上去了。
你说，这种现象，如果换个角度看，是不是某种垄断行为在作祟？我之前试过和修理工聊，他们说：公司一些零部件，价格被抬高，空调压缩机、电子控制模块，贵得离谱。贵在哪里？我猜测：维修市场被分割了，不易竞争，价格能蹭得越高越好。
也可能有朋友会质疑我：你一看这些，不都在说对吗？但我觉得，这背后的逻辑，得掰开了说。就像我上次问那个保险代理：如果新能源车出险率真的高，为什么别的保险公司不赶紧跟进？都快把价格抬到天上了。他也是支支吾吾，说：其实呀，出险率高也只是表面，真正的核心，是想让我们多赚点。哎呦，这不就明摆着的价格垄断么。
我也想过，或许我太玩偏了，但我不相信，保险公司偏偏看到新能源高出险率这件事，就不想多赚点。这背后其实有个推手。不然，为什么几家大公司会在同一时间把车损险涨价幅度同步放大？你想，他们的成本，差别不会太大吧。
当然啊，也有可能，我的理解太片面。也许新能源车的科技变革正带来事故率的变动？（这点真不太确定，我没做深入研究，可能只是猜测。）但我觉得，真正的逻辑，还是在于垄断涨价上。多花点钱，没有那么简单，里面藏着厂商和保险公司的暗战。
这让我好奇：假如新能源发展得越来越快，这个价格垄断的盒子，什么时候会裂开呢？或者，消费者终于意识到，所谓的高出险率不过是个幌子？我倒觉得，这个高出险率标签，还会持续响亮一段时间，毕竟，市场要利益最大化（也不奇怪），谁会轻易放弃这个肥肉？
（这段先按下不表）我也在琢磨：我们普通人，除了盯着保险费，还能做点什么？是不是可以多关注一下具体的理赔细节？出一次事故，市面上的维修站是不是比以前还贵？这样一想，好像消费者的权益是不是更难自己把控？这让我联想到，买车和买保险，有时候都像在输钱。……
对了，你怎么觉得？是不是很多人都没把出险率当个回事？各个车系/品牌的差别，微乎其微，但价格变化，可能就像飞机升空一样飞得更快（我觉得太夸张了，也别太信那些夸张的出险比，估摸着也就是个说法罢了）。反正我每次看新闻，总觉得这个新能源出险率像个新时髦，实际上核芯问题在于涨价。
这样看，保险公司说新能源出险率高，很可能就是加把杠杆而已。让你觉得，别的车险都便宜点，但其实背后更多的是策略的味道。
写到这里，忽然觉得，这个行业的猫腻还挺多的。没错，是个大坑，但你坑里也藏着不少泥巴，要是能踩到，能抵抗点儿价格上涨，也算是争取权益。你们说呢？要不要有天，大家大家自带保险专家证，自己给车贴标签？哈哈，笑归笑，但其实也挺有意思的。
（这块留个问号吧，未来几年的变数，究竟会走向哪个方向？谁说，或许，现在的垄断涨价只是个开始。）
好了，不狂扯了。反正我就是觉得，别总相信这些高出险率。可能，百分之八十是惯性说法，真正的密码藏在那些价格背后。
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