电车保险费用高原因分析
电车保险费用高，是很多人持有的看法。这种观念的形成，源于“多数人”的经验，确实相比燃油车，电车的保费要高很多，但这并不意味着所有电车的保险都“昂贵得离谱”。去年我购置了两辆电车，其中一辆价值10万元的车，车损险费用大约为3500元，这让我感到困惑，用3500元来保障10万元的车辆，从成本角度来看显得不太合理。
电动车保险贵的原因
当然这辆车并不是最夸张的，另一辆车售价25万，车损险大概要5800元，同样也显得非常离谱。
很多车主都反映：电动车的车损险特别贵，比燃油车贵不少，我之前也是这么认为的，按理说不应该这么贵。
相比之下，燃油车的保险要便宜很多，一辆10万左右的燃油车，车损险可能不到2000元，一辆20万的燃油车，车损险也大概不到3000元。
不过我已经很久不买燃油车了，这些价格都是我记忆中的，可能有些偏差，但不会太大。
直到最近看到特斯拉车主在网上晒出自己的保单，我才意识到，电动车保险贵，确实是有原因的，并不是所有电动车的保险都贵得离谱。
Model Y车损险保费变化
第一年Model Y车损保额为27.6万元，车损险保费3500多元。
第二年Model Y车损保额为26.6万元，车损险保费3000多元。
车损险保费逐年下降
第三年，Model Y车损险保额24.1万元，保费2300多元。
第四年，Model Y车损险保额22.8万元，保费2200多元。
第五年，Model Y车损险保额19.3万元，保费1800多元。
这里仅讨论车损险，因为三者险和交强险价格基本固定，无论车型或购买渠道，费用相差不大，影响保险费用的主要因素是车损险，即车辆在发生碰撞、报废、被盗、自燃、泡水等情况时，保险公司赔付车辆价值的保险。
特斯拉Model Y保值率高
不得不说，Model Y确实保值，保险公司评估的车损价值才是真实的车辆价值，这里没有虚高。我大概看了一下，21年底上牌、车况良好的Model Y，二手车挂牌价大概在17万到19万之间。和保险公司的车损价值有些出入，但差距不大。而且Model Y的保费真的很低，就说最近一期的保费，只要1800元，保的是19万多的车，这个比例甚至不到车价的1%。这实在太夸张了。之前我们按行业惯例估算，车损险一般是车价的2%左右，10万的车，保费大概2000元左右。特斯拉居然能压到1%左右，这真的有点离谱，说明并不是所有电动车保费都高，特斯拉确实是个例外。
保险费用差异原因
为什么都是花同样的钱买车，只是品牌和型号不同，保险费用却相差这么多？核心原因在于“大数据”。
简单来说，如果你买的车销量较低，保险费用就会更高，因为在维修和出险时，配件供应少，价格自然就高。
再比如，如果这款车故障率高、事故频发，即使只高出1%，保险费用也会明显上涨。
保险公司拥有自己的数据系统，只有那些销量大、质量稳定、故障率低、事故率低的车型，保险费用才会更低。
原因很简单：车辆很少理赔，保险公司收取的保费就会少，虽然他们收得少，但理赔也少，整体上依然能盈利。
高价车险成因分析
保险公司不是慈善机构，他们依据数据运营，需要维持保险行业的健康运转。我认为，保险就该是这样：用更少的钱，获得更安心的保障，出事时按责任划分，由保险来承担，这很合理。但有些车的保费确实太高，这种高价并非因为车质差或事故率高，而是保险公司对产品了解不足。现在的乘用车市场，每年推出数百款车型，很多新车甚至不到一年，投保时缺乏参考依据，而车辆的高精密部件又让风险难以评估。
技术成熟影响保费
不是雷达就是摄像头，要不就是各种芯片，这些组件动辄数千元，保险公司难以承担其成本风险。因此，只有技术成熟、稳定且经过市场验证的车型，才能拥有合理的保险费用。这也就是特斯拉保费较低的原因。
全部评论 （0）