新能源车保费连涨四年 车主直呼养不起 背后原因揭秘

新能源车保费连涨四年 车主直呼养不起 背后原因揭秘

保费又涨了。

不少新能源车主最近续保时发出惊叹。

一位比亚迪宋PLUS车主坦言，三年车龄。从未出险。第四年却被大公司拒保。小公司报价近7000元。

这并非孤例。

特斯拉、小鹏、蔚来车主都遇到类似情况。甚至有人被保司员工直接删除好友。

为什么？

一、数据说话：保费高出一大截

数字不会说谎。

2023年。新能源车均保费比燃油车高出63%。

纯电车每年平均比燃油车多花1687元。

相当于燃油车保费的1.8倍。

更令人咋舌的是。行业承保连续亏损。2024年亏损57亿元。

二、四大核心原因：推高保费的真凶

1. 维修成本高得离谱

新能源车维修。

不只是换零件。

是整套系统更换。

智能化设备局部损坏？通常需要成套更换。

授权维修模式。体系封闭。零配件和工时价格偏高。

电池成本更是惊人。占整车价格30-40%。

更换费用动辄数万。甚至有的高达8万元。

一体化设计。小事故大维修。尾灯损坏可能需更换整个组件。

2. 出险率居高不下

新能源车出险频率比传统燃油车高出近40%。

尤其是25万元以下车型。三年出险率超80%。

为什么？

年轻车主多。35岁以下车主占比比燃油车高14个百分点。

驾龄短。

提速快、噪音小。外界不易察觉。易出险。

低使用成本。使新能源车成为营运车首选。2024年新能源车中营运车占比比燃油车高10个百分点。

使用强度大。

3. 使用性质错配：挂羊头卖狗肉

很多车投保时是家用车。

实际却在跑网约车。

非营运车辆保险平均价格仅为营运车辆的一半左右。

保费充足度不够。

导致这些车型整体赔付率高于100%。

4. 定价机制不足：数据太少空间太小

新能源车发展时间短。

车型迭代快。

保险数据积累不足。

基准费率存在偏差。

自主定价系数范围[0.65，1.35]。比燃油车[0.5，1.5]受限。

无法充分反映真实风险水平。

三、行业困境：车主多花钱，保司仍亏损

车主觉得保费贵。

保险公司却连年亏损。

2023年保险行业承保亏损高达67亿元。

2024年承保亏损57亿元。

2795个承保车系中。137个车系赔付率超100%。

亏本生意。

难怪保险公司拒保。

四、解决方案：已有举措，未来可期

面对问题。

四部门推出21条举措。

推动解决新能源车保费高、投保难问题。

＂车险好投保＂平台已上线。

常规渠道投保困难时。可通过该平台投保。保险公司不得拒保。

＂基本+变动＂保险产品推出。

区分家用和营运场景。

＂车电分离＂模式也在探索中。

将电池单独作为固定资产投保。

实现风险共摊。

五、车主应对：如何降低保费压力？

•选择电池无忧车型：优先购买提供电池终身质保品牌，如比亚迪、广汽埃安。

•优化驾驶习惯：减少急加速与快充频率。安全驾驶可享保费折扣。

•确认保单条款：确保包含新能源汽车专属条款，覆盖三电系统、自用充电桩等。

•规范用车性质：避免非法营运。

结语：阵痛期终将过去

新能源车保费高企。

是新技术发展的必经阶段。

随着保有量增加、电池成本下降、精算模型完善。

预计2026年前后迎来保费拐点。

理性看待风险。

选择适配保障。

才是拥抱新能源时代的明智之选。

省下的油钱？

总有一天不会补进保险的窟窿。