每年车险续保，最让人头疼的不是贵不贵，而是花钱买了“全险”，结果真遇上事，有的险种根本用不上。花冤枉钱心疼不说，关键还没买对核心保障。两三千和五六千的保费，保障内容相差其实并不多，大部分都是“智商税”。

交强险属于每位车主的硬性要求，没人能逃。没买这项，车子直接不能开，连年检都会卡，还要吃罚单扣分。不过交强险给的赔偿金额实在有限。发生事故，对方如果伤残或者死亡，最多赔十八万，车辆财产损失只有两千块。这点钱在一线城市或撞上豪车根本不够，修车费都盖不过。

三者险才是决定你钱包厚度的关键险种。交强险顶多算“入场券”，真正扛大事的还是第三者责任险。不在乎是人员伤亡，还是汽车、路边设施这些“三者”出了岔子，保险公司都得应付。车主不用担心赔付天价，一份三者险比加一堆附加险靠谱得多。

很多人被各种附加险蒙蔽了双眼，白白浪费了钱。车损险自2020年后，不仅包括原来的碰撞和自然损坏，连自燃、盗抢、玻璃破碎统统都在里面。要是还专门给新车又买一遍这些，钱都砸进了重复保障。划痕险就适合刚上路几个月的新车，车子开久了，掉点漆随便修一修，真用不上。

全车盗抢险其实和现在社会治安比，毫无性价比。城市里监控、安保做得越来越好，真要丢车的概率小得可怜。买上这些，还不如钱花到三者险，提高点保额，让心里真踏实。

算账一清二楚，省钱有门路。像一辆价值十万出头的家用车，“全险”搞下来至少四千多。有的还要五千。只买交强险和200万额度的三者险，费用直接降到两千五到三千，省下的钱就扎扎实实留在自己口袋。不打算买车损险，保费还能再缩水。

开了快十年的老车，光靠交强和三者就够用。车本来也没多值钱，小磕小碰自己修都花不了啥钱。不如把车损险省下的钱加到三者险保额，从事故赔付的角度反而更值得。

三者险的保额怎么选，关键是“按需分配”。银保监会刚出的数据显示，大多数理赔金额都在十几万。200万以上的理赔，万分之一都不到。普通城市五十万足够了，碰了奔驰宝马都赔得起。大城市、新手、经常跑高速的，可以适当多买点。

你如果是乡镇或三线城市通勤，保额五十万已能覆盖绝大多数事故。一年保费只要五六百，保险公司真心不会亏。市区豪车、跑长途的老司机，建议买100万到200万，差价小，保障翻倍。

“买得多就赔得多”纯属误会。三者险按事故责任和损失定赔付额度，买再高保额，赔付规则一模一样。别被销售的话术绕晕。

老车车损险不划算，看“性价比”才靠谱。按照保险法条款，车损险按实际残值赔付。老家用车要是价值还不到几万，买车损险反而风险高。保费都可能高过维修费，不如存钱备急用。

附加险别一刀切，有的场景用得着。家里有孩子、常载朋友的，可以视情况加点车上人员责任险。南方爱下雨，涉水险更实用，不过要注意泡水后别反复打火。路边无主停车，被刮花对方跑了，“无法找到第三方特约险”能补不少坑，理赔比例七成，剩下的只能自己认栽。

保费省钱四板斧，用过的都说管用。一年没出险，保费就能打八五折，三年不出险，低到六折。小剐蹭走保险，下年续保立马贵一大截。自己掏个千八百块修车，省的远比看着多几千保费强。

4S店推销的险种，普遍价格高于线上渠道。直接在4S续保，常常加价。多问几个保险公司，或者用比价平台查查，不同平台的报价能差几百，有差价就动动手。

续保前把所有附加险清理一遍，只留必要的。划痕险、单独玻璃险这些用了一两次都回不了本的险种，能砍就砍。别让冤枉钱累积一年又一年。

提前买保险还能薅到小羊毛。续保可提前一到三个月。部分保险公司会送各种礼品或保养卡。怕脱保的车主也能安心不少。

所有投保手续都要走正规保险公司，别嫌麻烦。不管是线下营业厅，还是保险公司官网，一定要多花几分钟核实保单真假，别为图省事吃个大亏。买到假保单风险全在你自己身上，修车理赔一分钱都拿不到。

虽然国补、消费券不能直接抵车险，但各种保险公司和4S联名活动值得蹲守。能省一百是一百，毕竟这就是实打实的现金。

保险的真正逻辑，不是花冤枉钱买面子，是用最便宜的钱买最硬的底气。把主力保额放在交强险和三者险上，剩下按自己用车习惯灵活加减。这样每年能省下两三千，保障还不落下，事故发生能稳稳搞定大头。

各位，你家每年保费花多少钱？最坑的险种你踩过哪个？评论区接着唠，遇到啥“套路”大家一起拆。