“其实全险未必最划算。”当保险专家陈哲抛出这句话时，你是否也陷入了车险选择的困惑？最新数据显示，全国92%的事故损失在100万以内——这意味着大部分车主根本无需购买全险就可获得充足保障。2025年交强险保费直接打5折，连续三年无出险更可低至475元，而死亡伤残限额已提升至18万。本期播客揭开车险省钱秘籍：为什么“交强险+100万三者险”已成黄金组合？哪些附加险真正值得买（医保外用药险和精神损害抚慰金险仅需百元）？新能源车主如何利用“车电分离”省下大笔保费？无论你是新手司机还是老驾驶员，都能找到最适合自己的保险方案，让每一分保费都花在刀刃上。
Hello大家好，我是主持人凌薇。欢迎收听我们的播客。今天，我们特别邀请到了保险专家陈哲，一起来聊聊。那些事大家好，我是陈哲，很高兴能和大家分享这个话题。今天我们来聊一个大家都很关心的话题，就是车险到底该怎么买对吧，咱们都买过全险，但是其实全险未必就是最划算的。对吧，最近交警部门其实就推荐了说，买交强险，加上一个100万的三者险就够了，这个其实给我们省了不少钱。我们来聊一聊这个事情对，这个确实是最近大家都在说的一个话题。那我们就开始，咱们先来聊第一，怕就是这个保险的省钱秘籍。对，那第一个问题，咱们先来聊一下2025年的交强险的保费到底是怎么变化的？2025年的交强险的保费，它是有一个下调的，就是它的基数保费是直接打5折，那如果说你连续三年都没有出险的话，还可以再打一个75折。那这么说的话，如果说我三年都没出险的话，就只要475块钱一年。对，没错，而且它的这个保障额度也涨了，就是它的死亡伤残的限额是涨到了18万，然后他的医疗费用的限额是涨到了10008，还有他的财产损失的限额还是2000块钱不变，还有他的这个酒驾致死是要多掏30%的那如果说你有多年的这个无事故的记录，还可以再给你优惠行。关于交强险的省钱秘籍这部分内容咱们就先聊到这，休息一下。回澜那第二个问题就是说，为什么现在大家都说，买保险买交强险，加100万的三者险就够了。因为其实你只瑶看一下这个数据就知道了，全国范围内一年下来500万以下的这些事故是占了92%那你这个100万的三者险其实已经可以把你大部分的这种荆棘损失都覆盖掉了。那就是说，其实大部分的人其实根本就用不上那个权限。没错，而且你像医疗费用部分，其实它是有一个20万的封顶的，那另外还有交强险，它是有一个。死亡伤残的15万的赔偿那其实这两者结合起来，已经可以帮你挡住最大的风险了。那你这个全险其实很多那种经常会发生的小事故，你自己维修的费用，其实也花不了多少钱，那你反而去买了全险，你还得掏钱去补那个保费。那你不如就说根据自己的需求去搭配。反而更省钱。就是说很多人都在纠结说，这个交强险和三者险，到底怎么选？那到底这个保额怎么选才是最适合自己的？其实大部分的这种私家车都是选择100万的三者险就已经够用了。那如果你是经常跑长途，或者说你这个路段事故率比较高，那你可以考虑再买一个更高的保额，比如说200万的。那是不是三者险选的越高就越好，也不是，看你自己的一个风险承受能力，还有当地的一个交通事故的发生率，那如果说，比如说，你在一个事故率特别高的地方，那你可能100万都不太够用，那你可以考虑再高点。那你如果说金蝉一些小的刮擦什么的，那你可能三者险选的低一点。你自己出一点钱修车，也省得你下次续保的时候保费涨的特别厉害，那你这个钱也可以投资到其他的地方，聊了这么久的，交强险和三者险的搭配，感觉信息量不小，咱都歇会喝口水，待会继续我们接下来就进入到第二部分，咱们来聊一聊这个鸡肋的附加险，哪些附加险是值得我们关注的。其实很多附加险，它都是你买了之后觉得好像很全面，但其实你大部分的时间都用不上。比如说像玻璃单独破碎险还有自燃险这些东西，其实你一年下来能用的次数都是手指头能数过来的，确实，那你不如说把这个钱省下来直接用来提升你的这个三者险的保额，你觉得如果我们想要减轻在买保险上面的这个负担，我们应该怎么去选择这些附加险？其实最省钱的选择，就是你不买任何的附加险，就只买交强险，加一个三者险，那大部分的人，其实用基础组合就已经够用了。那如果说，我们真的想要买一些附加险来给自己多一点保障，你觉得哪些附加险是真正值得买的？其实有两个附加险，我觉得还是挺值得买的，一个是医保外的医疗费用险，另一个是精神损害抚慰金险，那医保外的医疗费用险，它可以帮你报销掉那些。进口药特殊器械那些费用。那这个精神损害抚慰金险，它就是你可以在诉讼的时候用来安抚对方。那这两者加起来，可能就花个百来块钱，但是你就可以多一份安心。行鸡肋附加险这部分内容咱们就先聊到这儿咱歇口气待会见那你觉得不同的类型的人在买保险的时候应该怎么去优化自己的选择？比如说像新能源车的主大部分都是年轻人，那他们可能就会在这个保险上面花很多心思。那我觉得就可以利用一下新政策就是车电分离，然后你只按照车架子来买保险电池，另外算那你可能就会便宜很多。那这个确实对于新能源车的主来说是一个福音还有经常跑长途的，或者说你事故率比较高的，那你可能可以考虑把三者险升级到200万，那可能就多花150块钱，但是你就可以有一个更安心的驾驶体验。那是不是就是说所有的司机都适合这个基础组合，也不是，就是说新手司机。那你可能就需要先攒经验，你把这个基础组合先搞定，等你驾驶技术熟练了之后，你再去考虑一些更全面的保险，那或者说你特别看重这个进口药，或者说你家里有特殊的情况，那你可能再去考虑一些其他的附加险，那其他的那些就其实你可以根据自己的需求和预算去灵活的搭配这样就可以既保证安全又不会花冤枉钱。好，那关于省钱附加险的搭配，咱今天就先聊到这儿，我们休息一下，等会再接着说。我们今天聊了这么多，关于车险的省钱的方法，其实归根结底，我觉得还是大家要根据自己的实际情况，去选择最适合自己的保障，这样的话，才能真正的让你买车用车没有压力。那就是这期节目咱们就到这里了，然后感谢大家的收听，咱们下期再见。
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