前阵子陪发小去提新车，验完车的喜悦还没过，就被销售围着推“全险套餐”。什么“新手没经验必须买全险才放心”“盗抢险、划痕险、玻璃险少一个都亏”，一套说辞下来，发小说得迷迷糊糊，手里的笔都快签下去了。我赶紧拦住，让销售办只买交强险+200万三者险，对方脸上的笑立马僵了，还劝了半天，见我们态度很硬，只好照办。
买车的朋友，这种套路你八成也踩过。销售抓住大家“多买多安心”的心理，把一堆险种吹得像必需品，但事实上，大部分附加险对普通人来说就是花钱买心安，实用性很低。我开车8年，从被忽悠花冤枉钱到摸清车险门道，再加上几个交警朋友的建议，今天就跟你用家常话聊一聊——为啥交强险+三者险足够应付日常用车，其他险真没必要都买。
去年秋天，我路口右转时，一辆骑着看手机的电动车冲出来撞上我车头。车主膝盖擦破皮，车头凹了一块，手机摔坏。我本来担心赔不少钱，结果报保险后，医药费、电动车维修、手机赔偿加起来1万多，全被三者险覆盖，我一分钱没花。交警朋友老周说，现实中八成的事故是剐蹭、小额赔偿，大额的多是涉及人员伤亡或豪车。交强险毕竟保额有限，有责任的情况下，死亡伤残最高赔18万、医疗1.8万、财产损失才2000元——不够用。所以靠谱的方案是交强险+高保额三者险，才是真正的保障。
很多人买盗抢险，就是担心车被偷。但现在城市监控、小区门禁普及，防盗技术又升级，盗车案件大幅下降。我身边几十位车主，没有一个车被偷，倒是有朋友三年连划痕都没见过，白白多花几百保费。与其买盗抢险，不如把钱用来保养车或加油。
划痕险也是同理，小划痕自己补漆也就几百块，而划痕险每年保费两三百，还扣免赔额，理赔麻烦又不划算。我都是攒着几处一起修，一次花四百元，比买险实在。
玻璃险听着挺吓人，其实普通车前挡风玻璃换一块也就千来块，很多情况下三者险或车损险都能覆盖玻璃的损失，没必要单独买。更何况不少保险公司三者险自带小面积玻璃修复服务。
车损险呢？它赔自己车的损失，适合新车或豪车，普通老车不值。第一辆二手车我被销售忽悠买了车损险，三年没用上几次，保费都比修车费高。后来换车只买交强险+三者险，省钱不心疼。
现在三者险保额更灵活，保费便宜，一年没出险的话，100万保额不到千元，200万也就多花百元。我买的200万三者险+交强险加起来一年1800元，比全险省一半钱。200万足够应付绝大多数事故，即便撞到奔驰、赔几十万维修费也不怕。
小提醒三者险最好加个“医保外医疗责任险”，一年几十块，能覆盖进口药和非医保项目。保额至少100万起，推荐200万，保障更稳。
需要注意的是，4S店的全险套餐经常捆绑各种用不上的险，还比自己单买贵。我帮发小查过，套餐保费4800元，自己网上组合好才3900元，保额还更高，硬是多出了900元差价。销售之所以推套餐，就是为了拿更高佣金。
不是所有附加险都不用买，比如经常载家人朋友的，可以买座位险，保费不高但增加了乘客保障。涉水险适合多雨易涝地区，无法找到第三方责任险适合停车环境不安全的车主，这些可以按需选择。
总之车险的核心就是交强险+高保额三者险，其余按需买，别被推销左右。这样既省钱又能稳住风险。
想问你平时买车险是全险还是只买交强+三者？有没有过被推销忽悠的经历？觉得哪些附加险真值得买？评论区聊聊，让更多人少花冤枉钱。
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