开车的朋友肯定都想知道，每年车险到底怎么买才最划算呢？说实话，车子光买交强险到底够不够用，这事儿真得看你自己的具体情况。
话说回来，有两样东西是国家规定，你每年必须得买的。一个是车船税，这个是每年按照你车子的排量来交的税钱，另一个就是交强险，其实就是国家强制大家买的一种保险，它全名叫机动车交通事故责任强制保险，每年都得续。
一般家用小轿车，把这两样加起来，一年大概也就花一千块钱左右，算是最基础的用车开销了。
什么时候你光买交强险，可能问题也不大呢？
如果你是个老司机了，开车技术特别稳当，平时也基本不怎么出事故，而且你开的车也用了好几年了，现在卖出去也不值多少钱。平时你开车主要是就在自己家附近跑跑，去的地方不多，你住的那个地方天气也挺好的，没什么大洪水、大冰雹或者地震之类的自然灾害。在这种情况下，你只考虑买个交强险，确实能省下不少钱。
为啥这么讲呢？你想啊，交强险虽然保额不算高，但对于一些小打小闹的事故，比如不小心刮蹭了别人的车漆，或者把别人车后视镜碰掉了一点，这种损失不大的情况，交强险还是能帮你解决的。
它有规定，要是你开车撞了别人，你没有责任的时候，给人家的车子撞坏了，最多可以赔两千块钱，要是把人家身体弄伤了，最多可以赔一万八，要是出了那种更严重的事故，导致对方死亡了，最多也能赔到十八万。
反过来，如果你是全责，那赔的钱就少一些，比如财产损失最多就赔一千块钱。所以，一般那种小刮小蹭的事故，花个几百上千块钱就能解决的，交强险基本上都能应付。
而且，还有个事儿，就是如果你为了那几百块钱的小事故，非要去保险公司报案，反而可能不划算。因为保险公司会记录你出险的情况，如果你一年里报了好几次小事故，或者哪怕只报了一次，来年你的交强险保费可能就得涨价了，拿不到优惠。
有时候，三年累计下来，你可能因为这些小事故，要多交六百块钱甚至更多的保费，算下来还不如当时自己掏钱修了，这样还能保持良好的出险记录，下一年的保费就能享受优惠。
不过呢，有些情况你就真的不能只买交强险了，商业险那时候就变得特别特别重要。
你刚拿到驾照没多久，还是个新手司机，开车经验肯定不足，磕磕碰碰那是常有的事儿。或者你刚买了一辆新车，车子本身价格就比较高，万一出了事故损失会很大。再或者，你开的是那种比较特殊的大车，像拉货的卡车、坐人的大客车，又或者是接送学生的校车这类车辆，它们本身就更容易发生事故，而且一旦发生事故，造成的损失和影响往往会特别巨大。
那为什么在这些情况下，需要买商业险呢？主要就是因为交强险的保障范围和能赔的钱都非常有限。它主要保的是你开车时撞到别人，把别人车撞坏或者把别人身体撞伤。换句话说，它只管对方，你自己的车子要是坏了，它是不赔的，你自己要是受伤了，它也不管。
你如果真的发生了一次比较严重的交通事故，比如你自己的豪车不幸撞报废了，或者不小心撞到了一辆价值几百万的豪车，交强险那点赔付金额，对财产损失来说，可能就那么一千块钱，你负全责的时候，或者两千块钱，你不负责任的时候，这对于动辄几万几十万的修车费来说，简直是杯水车薪，剩下的巨额赔偿都得你自己掏腰包来垫付。
更别提如果事故导致了人员重伤或者意外身故，交强险的最高赔付也就十八万，可现在治疗重伤的费用，或者因事故身故的赔偿，随便都要几十万上百万，甚至更多，那之间的差距就实在太大了。
商业险就完全不一样了，它能给你提供更全面、更宽泛的保障。商业险里面有很多种，像是车损险，它就是专门保你自己的车子在事故中受损的，还有三者险，是保你撞到别人后，赔付金额可以买到很高，比如几十万甚至上百万，这大大弥补了交强险赔付额度不够的缺点，此外还有一些附加险，比如座位险，它是保你车里坐的人员的，盗抢险，是为了防止你车子被偷被抢的，自燃险，是预防车子自己烧起来的等等。
这些商业险的各种组合，就能帮助你在遇到各种意外情况时，不用自己承担巨大的经济压力。
到底要不要买商业险，最关键的，还是看你自己对风险的判断和评估。如果你觉得自己的风险比较高，或者你不想承担万一出了大事故，要自己掏巨额赔偿的风险，那多花点钱买个商业险，给自己买个安心，是特别值得的。
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