前段时间，同事小王看上了一辆30万的车。他每个月税前工资15000，税后大约12000。他跑来问我，他能开这个车吗？我问他，你算过月供吗？他说没有，就是看别人都开30万的车，觉得自己也能开。我帮他算了一笔账以后，他整个人就蔫了。后来他放弃了这个想法。这个故事其实反映了很多人的问题。大家对开什么车没有概念，只是盲目跟风。
购车这个事儿，看起来很简单，就是看中一个车，交钱把车开回家。但实际上，买不买得起，能不能开，真的和你的工资有直接关系。一个30万的车，如果你月薪才8000块钱，那你开起来可能就很累。不是开不了，而是这个车会把你的生活质量硬生生地拉低。
我们来拆一下数字。假设一个30万的车，你决定贷款买。贷款额度通常是首付30%，那就是9万块首付，剩下21万块去贷款。贷款期限一般是3年，也就是36个月。银行的年利率大概在4%到8%之间，我们按照中间的6%来算。
用贷款计算公式，每个月的月供大概是6300块钱左右。这还只是贷款的钱。但买车不是只有这一个费用。
接下来是购置税。30万的车，购置税是按照车的价格的10%来计算的，那就是3万块钱。这是一次性的，你买车的时候就得交。然后还要上牌费，这个一般在500到1000块钱之间，看不同的城市规定。上牌这个费用相对不大，主要是购置税这3万块比较疼。
买好车以后，你还得上保险。新车的保险，一般一年要4000到6000块钱。这取决于你买的什么保险，交强险是必须的，加上商业险就比较贵了。有的人为了省钱，只交交强险，一年可能就1000多块钱。但如果出了事故，赔偿的钱就得你自己掏。
然后是油费。一辆30万的车，油耗一般在每百公里8升到10升之间。按照现在的油价，大概是7块多一升。假如你一个月开1500公里，那月油费就是900块钱到1200块钱之间。
保养费也是一笔钱。新车有保修期，前几年保修费用相对较少。一般来说，小保养一次200到300块钱，大保养一次可能要500到1000块钱。你一个年里可能做2次小保养和1次大保养，这一年下来保养费就要1500到2500块钱。
还有停车费。这个取决于你在哪个城市，停车在哪个地方。如果你在北京上海这样的城市，一个月停车费可能就是1000多块钱。如果在二线城市，可能就是几百块钱。有的人有车位，这个费用就没有。
把这些加起来，一个30万的车，你每个月的支出包括：月供6300块，保险500块（平均到每个月），油费1000块，保养200块，停车费500块（保守估计）。这就是8500块钱一个月。
再看看你的工资。如果你月薪15000，税后12000。你的8500块钱用在车上，你的生活费、房租、吃饭、电话费、娱乐费这些就只剩下3500块钱了。而且，8500块钱这个还是我保守估计的。有很多人开车以后，才发现隐藏成本比想象的多得多。
很多人说，我家里有一套房子，房贷都还完了，我就可以买这个车了。但问题是，你除了房贷以外，还有其他的生活开支。有的人还在还房贷，一个月的房贷就5000块钱。再加上车的8500，你一个月就要还13500块钱。这对一个月薪15000的人来说，压力就非常大了。
还有一个很多人忽视的问题，就是车的折旧。一辆车买下来以后，第一年就可能贬值10%到15%。一辆30万的车，第一年可能就变成26万左右。三年以后，可能就值18万。这意味着，你三年里除了支付所有的月供、油费、保险以外，还白白亏了12万块钱。
我们再来看看，月薪多少才能比较舒服地开一个30万的车。行业里有一个普遍的标准，就是车的贷款月供不应该超过你月收入的20%到30%。如果按照这个标准，你的月供是6300块钱，那你的月薪应该是21000到31500块钱。
但这只是月供。加上所有的养车成本，油费、保险、保养这些，一个月总共要花8500块钱。如果这个不能超过你月收入的30%，那你的月薪应该在28000块钱以上。
换个角度说，如果你月薪只有15000块钱，那你最合适的车应该是多少钱的？我们按照同样的比例倒过来算。你的月收入15000，车的所有支出不超过4500块钱，那贷款的月供不超过3000块钱。一个3年期、年利率6%的贷款，3000块的月供对应的贷款额度大约是10万块。加上30%的首付，也就是4万块，一个车最多也就是14万块钱。
所以，如果你月薪15000，买个14万左右的车，才是比较舒服的选择。如果非要买30万的车，你月薪至少要3万块钱，而且要没有其他大的负债。
还有一个容易被忽视的问题，就是贷款的真实利率。很多4S店跟你说，贷款利率才2.67%，年化费率只要8%。但实际上，因为你是分期还款，每个月还一点本金，真实的利率要高得多。一般来说，销售给你的名义利率乘以2，就差不多是真实的利率了。所以那个2.67%，实际上可能是5%多。
还有一个很多人不知道的事儿，就是零首付或者低首付买车，往往不是真的贷款，而是融资租赁。在这种模式下，汽车的所有权不是你的，而是融资租赁公司的。你只是租车，租够了一定的时间以后，再花钱把车买下来。这种方式的费用往往比直接贷款还要高。
那么，怎样才能更聪明地购车呢？首先，你要清楚你的经济实力。不只是看你有多少存款，还要看你每个月能花多少钱在车上，同时不影响你的生活质量和应急储备。
其次，你要做好全面的成本计算。不只是月供，还要加上保险、油费、保养、停车费、年检费这些。只有把所有的费用加起来，你才知道一个车到底要花多少钱。
还有，尽量选择保值率比较高的车。有的品牌的车，三年以后能保值60%以上。有的品牌，可能只能保值40%。保值率高的车，你后来卖掉的时候损失就少一点。
购车的时候，也要看清楚贷款的真实成本。有些贷款看起来利率很低，但加上各种手续费、服务费，真实成本就很高了。所以要对比不同的贷款方式，看哪种最划算。
最后，如果你的经济压力比较大，没有存款支撑应急，你也许就不应该现在买车。可以等待两三年，等你的工资提高了，存款也多了，再考虑买车。这样就不会因为买车而陷入经济困境。
回到开头的小王。他最后的决定是先继续用着他的旧车，同时计划在两年以后，当他的工资涨到20000以上，存款也积累到了20万的时候，再考虑买一个20万左右的车。这个决定虽然看起来不那么酷，但是比较理性和负责任。
其实，开一个什么样的车，不仅仅是经济实力的问题，也是生活态度的问题。有的人再经济困难，也要买个高档车来撑面子。这样的人往往后来生活质量反而下降了。有的人虽然有能力买好车，但会根据自己的实际需要来选择，这样的人往往生活得更舒适。
所以，在你决定买一个30万的车之前，你应该对照一下你的工资表，算清楚你能不能承受。如果月薪不到3万，还是建议缓一缓，或者选一个价格更合理的车。毕竟，车是一个消费品，不是投资品。它的价值只会随着时间而降低。与其为了一个车而勒紧裤腰带，不如选一个自己真正能开得起的车，这样生活才会更加安定和快乐。
你现在开的是什么车呢？如果你月薪15000，你觉得开什么价位的车比较舒服？欢迎在评论区分享你的想法，或者分享你的购车经验，让大家一起来讨论这个话题。
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