现在很多地方的交警，拿着一堆真实理赔数据算了一圈，给出的结论挺干脆，超过90%的车主，其实只要买交强险再加一个保额100万的三者险，就够用了，既能挡住常见风险，又能一年省下几百到上千块钱。
很多人买车险最头疼的，就是搞不清自己到底需要什么，每年续保的时候，业务员一通推荐，车损险、各种附加险、座位险一串一串报上来，每个听着都挺有用，怕漏了，结果一算总价，三四千、四五千就没了，等哪天真出点小事故，发现很多项目根本派不上用场，用到的就那几块。
交警这次的分析，其实就盯着一个点在看，就是普通车主一年真实出险的类型和金额，他们发现，多数人一年也遇不到什么大事故，常见的是小剐蹭、小追尾，还有就是不小心擦了别人车，这种情况要么自己车修一修，要么赔对方一点钱，用不上那么厚的一堆保险。
这里面好多人一听建议少买险，第一反应就是不放心，怕自己那一次万一，就把家底搭进去了，所以不少车主会把车损险、各种附加险都堆上去，觉得项目越多越安全，可现实是，车如果已经开了4年、5年，市面价格也就几万元，平时就是上下班代步，一年跑不了太远，真要有点小磕碰，在外面修理厂花个几百块、顶多一两千就能搞定，可车损险一年本身就要交一千多，出险了第二年保费上浮，算来算去，很可能是多花钱。
交警的结论其实很简单，如果是普通家用车，车龄不短、车价不高，平时也就市区代步，不经常上高速远行，完全可以考虑只保交强险+100万三者险，把车损险和利用率极低的附加险省下来，把省下来的钱，用在提高三者保额上，这样如果哪天不小心撞到一辆价值高的车，或者不小心伤到了人，100万的三者险能帮你扛住大部分赔偿压力，避免一场事故把家庭储蓄掏空。
很多人之前喜欢买的座位险、涉水险、玻璃险之类，其实是“看着重要，用着不多”的那一类，多数车主一年都用不上一次，尤其是只在市区正常路况开车，不乱来、不乱改装，也不往积水路面硬闯，这些附加险的意义就没那么大，把这些钱省下来，集中堆在三者险保额上，反而更实际，真遇到大事的时候，能解决的问题更关键。
话说到这里，有几个情况需要分清，不是谁都适合只买交强险加三者险，如果是刚买的新车，车价在20万、30万，甚至更高，或者是贷款买车，银行要求必须买车损险，那这部分是不能省的，新车哪怕一次大的维修，动辄上万，不买车损险，在维修费面前人会发怵，还有就是一些经常长途出行、经常跑高速的司机，出险概率比单纯市区代步高，也需要结合自己情况重新算账，这样一刀切照搬就不合适。
三者险还有一个容易被忽略的小搭档，叫医保外用药责任险，很多人不太在意这个小项目，其实作用非常关键，几十块钱一年，把这个加上，出了事故对方的自费药、进口药，原本三者险不愿赔的部分，就能通过这个附加险来承担，少了这一块，遇上对方用自费项目，车主只能自己掏钱补上，一场事故下来，可能多花好几千。
还有一点容易被忽略，哪怕你自己开车再谨慎，也挡不住有人撞你，所以只想着保护别人不够，还得想着保护自己和家人，这时候驾乘险就排上用场，花个200多块钱一年，保障的是车上人员的人身安全，不管是谁开，只要坐在这辆车上出事，就能按约定赔付，这类钱不算多，能换来一份底气。
这样串起来看，对大多数普通车主，比较实用的一种搭配，就是交强险+100万三者险，再加医保外用药责任险+驾乘险，把用处不大、保费又不低的项目砍掉，把关键环节补牢，每年少掏一些钱，又不至于在关键时候裸奔，有车的人都知道，车险这个东西，买的时候不想多花，出事的时候又希望保得全面，真正合适的状态，就是不当冤大头，也别把自己推到风险边缘，让钱包和安全都能平衡，你看看自己的车龄、车价、出行习惯，再对照一下这些内容，大约就知道该怎么选了。
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