继特斯拉、小米等品牌率先发力后，行业龙头比亚迪正式官宣加入汽车“金融战”，推出七年低息贷款方案，至此，已有超二十家汽车品牌密集跟进，清一色力推“七年低息”促销，打破传统车贷1-5年的常规期限，以低月供、低门槛为核心卖点，瞬间引爆马年汽车市场，刚需购车族直呼“上车时机来了”。这场席卷行业的金融博弈，不仅改写汽车促销格局，更成为马年车市复苏的重要信号。
一、核心速递：20+品牌齐发力，七年低息核心干货拆解
此次马年汽车“金融战”，以比亚迪入局为标志性节点，超二十家品牌协同发力，核心聚焦“七年低息”，方案虽各有差异，但均以降低购车门槛、刺激消费为核心，干货不绕弯，一次性讲透：
1. 核心玩法：七年低息，月供门槛创新低 打破传统车贷1-5年的局限，所有参与品牌均推出7年（84期）低息贷款，核心优势的是“低费率、低月供”。不同品牌年化利率差异明显，特斯拉优势突出，25%+首付方案折合年化利率仅0.98%；比亚迪、小鹏、吉利银河等品牌折合年化利率集中在1.9%-3.5%区间；理想部分车型折合年化利率约4.69%，处于中游水平。月供最低可至1355元，部分车型日供仅29元，大幅降低刚需群体的还款压力。
2. 比亚迪核心方案（新入局亮点） 比亚迪此次针对性推出专属金融方案，覆盖海洋网全系车型，无需高首付，最低首付10%即可申请七年低息，折合年化利率2.2%，以热门车型比亚迪海豚为例，车价12.98万元，贷款80%（10.38万元），分84期还款，月供仅1380元左右，比传统3年车贷月供减少近500元，兼顾刚需与性价比，一经推出便引发关注。
3. 20+品牌完整名单（主流全覆盖） 目前参与这场金融战的品牌已超二十家，涵盖新能源与燃油车，核心包括：比亚迪、特斯拉、小米、小鹏、理想、吉利银河、岚图、东风奕派、蔚来、乐道、长安、哈弗、传祺、奇瑞、比亚迪、荣威、名爵、领克、极氪、哪吒、零跑，基本覆盖主流消费群体的购车选择，形成“全民低息”的促销格局。
二、政策解读：谁能受益？这些细节必看（避坑指南）
这场七年低息“金融战”，看似全员利好，但不同品牌方案差异较大，受益群体各有侧重，关键细节一定要看清，避免踩坑：
1. 核心受益群体 三类人群最适配：一是刚步入职场的年轻人，现金流紧张，七年分期可大幅降低月供压力，轻松实现购车梦；二是现金流紧张的家庭，无需一次性投入大量资金，可保留资金用于其他周转；三是置换群体，低息政策叠加置换补贴，进一步降低换车成本，推动“以旧换新”。
2. 关键细节提醒（避坑重点） 其一，首付门槛差异大，岚图推出0%首付，特斯拉需25%+首付才能享受最低利率，比亚迪、小鹏等首付门槛在10%-15%之间；其二，放贷机构有区别，特斯拉与中信、浦发银行合作，属于标准抵押贷款，车辆所有权归个人；小米、理想等多采用厂家金融或融资租赁，部分方案下车辆所有权暂归租赁公司，还清贷款需过户；其三，均为限时活动，多数品牌截止至2月底，部分延长至3月，错过无补；其四，年化费率≠年化利率，前者实际成本更高，目前各品牌均已按监管要求明示两项指标，购车时需重点对比总利息支出。
三、马年“金融战”开打：为何车企集体发力七年低息？
马年开局，超二十家车企集体扎堆七年低息，绝非偶然，而是政策、市场、行业三大因素共同推动的结果，背后藏着车市发展的深层逻辑：
其一，政策层面保驾护航，2025年3月国家出台通知，允许个人消费贷款期限阶段性延长至7年，2025年9月至2026年8月实施个人消费贷款财政贴息，降低车企与金融机构的成本压力，为七年低息方案提供合规空间和政策支撑。2026年2月，金融监管总局进一步明确，支持汽车等耐用消费品以旧换新，鼓励金融机构优化车贷期限和利率。
其二，市场竞争倒逼转型，2026年开年车市面临需求复苏压力，2025年底购置税优惠退坡导致部分需求提前释放，年初市场进入恢复期，消费者持币观望情绪浓厚。同时，监管对汽车无序价格战的管控加强，车企亟需一种合规且有效的促销方式，七年低息成为替代直接降价的最优选择，既能降低购车门槛，又能保护品牌利润空间。
其三，行业竞争升级，新能源汽车市场增速放缓，从价格战转向隐性金融战，成为行业洗牌的催化剂。头部车企可通过利润补贴利息，抢占市场份额，而中小车企若不跟进，可能面临消费者流失，倒逼全行业加入这场金融博弈。
四、深层影响：这场“金融战”，改写车市三大格局
业内专家普遍认为，此次超二十家品牌力推七年低息，并非短期促销，而是车市竞争进入新阶段的标志，将对车企、消费者、行业产生深远影响：
一是对车企：短期提振销量，长期绑定用户。七年低息可快速激活刚需需求，缓解库存压力，尤其是比亚迪等头部品牌，凭借方案优势，有望进一步扩大市场份额。同时，七年还款周期可实现用户长期绑定，为后续保养、维修、换购等增值服务创造机会，但也会拉长车企现金流周转周期，对中小车企的资金链构成考验。
二是对消费者：门槛降低但需理性。七年低息确实让购车变得更容易，月供压力大幅减小，但拉长周期后，总利息支出会相应增加，部分车型可能出现“月供低、总利息高”的情况。此外，智能汽车技术迭代快，七年还款期内车辆可能快速贬值，存在“负资产”风险，需结合自身财务状况理性选择。
三是对行业：加速洗牌，推动金融创新。这场金融战将加剧行业分化，头部车企凭借资金优势持续发力，中小车企可能因无力承担利息补贴而被淘汰。同时，将推动汽车金融模式创新，融资租赁、厂家金融与银行合作的模式将进一步普及，行业将从单纯的产品竞争，转向金融服务生态的竞争。
五、后市展望：马年车市“金融战”会持续升温吗？
结合当前市场态势和政策导向，业内对马年汽车“金融战”的后续走向普遍有清晰判断，核心展望有三点：
其一，热度将持续至二季度，随着比亚迪的入局，预计还会有更多品牌跟进，进一步降低利率、优化方案，形成“内卷式”促销，但不会出现“无序竞争”，监管将持续规范车贷市场，整顿违规返佣等行为。
其二，方案将更趋精准，车企会根据不同车型、不同客群优化方案，比如针对多子女家庭、置换用户推出额外利率优惠，针对年轻人推出更低首付方案，提升针对性和吸引力。
其三，行业回归理性，金融战只是短期促销手段，长期来看，车企仍会回归产品本身，聚焦技术研发和服务升级，毕竟当所有品牌都推出七年低息时，金融工具的引流效应会逐步递减，核心竞争力仍在产品和服务。
六、结语：马年购车，低息虽香，理性为王
马年车市“金融战”的打响，比亚迪的重磅入局，让超二十家品牌形成协同发力的格局，七年低息确实为刚需群体带来了实实在在的福利，也为马年车市复苏注入了强劲动力。这场博弈，既是车企应对市场竞争的无奈之举，也是行业转型的必然选择，标志着中国汽车市场的竞争，已从单纯的价格战、产品战，升级为全方位的金融服务战。
对于消费者而言，马年无疑是购车的好时机，七年低息大幅降低了上车门槛，但切记“低月供≠低成本”，购车时需仔细对比不同品牌的利率、首付、放贷模式，计算总利息支出，结合自身收入和财务规划理性选择，避免盲目跟风。
对于车企而言，金融战只是短期引流手段，想要在马年乃至长期竞争中站稳脚跟，仍需深耕核心技术、优化产品品质、提升服务体验。相信随着这场“金融战”的推进，马年车市将逐步复苏，实现“车企让利、消费者受益、行业升级”的三方共赢。
信息来源：新浪财经、证券时报、新华财经、乘联会、中国汽车流通协会、各主流车企官网、金融监管总局公告
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