表妹不久前刚把新买的2025款速腾1.4T舒适型开回家，税费保险全部办好，加一块也就十五万出头。她知道我开速腾多年，第一时间跑来问我车险怎么买才划算。“大众不是挺皮实的吗？就像商场那些大牌子，随便弄个全套是不是就够了？”结果一听，原来4S直接甩给她一个八千多的“全险组合”，吹得天花乱坠，说是啥都保。
说实话，速腾确实结实，但车险可不是买得多就省心。它底盘耐用、发动机毛病少，真正日常最容易坏的反倒是那些细节部位——前杠、灯壳、漆面，动不动就是大几百的维修费。比如原厂大灯，要么灯泡加灯壳一起换，小一千跑不掉，带日行灯的版本更贵。保险杠剐蹭补漆，在4S也得一千。所以车险核心是保高发和易损的部位，别跟着广告套餐乱买，等真出事一算，还是自己的钱掏得多。
新车上路该买的险种很清楚，交强险是强制的，中型轿车首年950元，不出险几年后价格能降下来。表妹问完后干脆选了三者险300万——在一线城市跑车，遇到豪车不是稀罕事，真要碰上大事故，保额高心里才踏实。关键是价格差不了多少，顶多贵几十块。印象最深的是一个朋友，去年市区没刹住车，撞了一辆揽胜，对方非要换整片车门皮，报价十几万，幸亏三者买得足，不然人都得陷进去。
车损险是最能派上用场的。速腾用得再皮实，也免不了小剐小蹭。小区地下车库倒车，或者外地遇暴雨打滑，前杠、雾灯、底盘说坏就坏。换个零件、工时费都不便宜，保险顶上就舒服多了。1.4T舒适型的新车，首年车损险差不多三千多，后面几年如果不出险，保费还能降。
很多人觉得车结实就不买人员险，这其实挺吃亏。一家人都坐车，老人孩子更得保护。哪怕轻伤，后续治疗也是负担。买个每座一两万的保额，一年加起来也就一百多块，连一顿饭的钱都不到，就多了层保障。
速腾车主最大的坑是被4S忽悠去买“冗余险”比如盗抢险——现在大部分地区，德系家用车被偷的几率和买彩票差不多，而且很多车损险已经涵盖了盗抢责任。自燃险更是噱头，厂家三年质保期如果真自燃，都是免费处理的。只要保养得当，这风险几乎可以忽略。划痕险看着很诱人，其实小修小补只要不是整面喷漆，几百块就搞定，走保险不光有免赔额，还影响下一年的保费，算下来根本不划算。
保险公司选大品牌更心安。小公司看似优惠，真出事故往往拖着不理赔，还爱用副厂件代替原件。速腾原厂件贵是贵，但质量摆在那里，不能因为省小钱让车受罪。
续保时也别只认4S店。现在信息透明，保险公司营业厅、线上平台随便比价。去年我一个朋友续保前查了半天，发现外面比4S套餐便宜1600，还免了上门验车和免费救援。不差钱的选4S省事，想省钱就自己动手，年年都能省一笔。出险记录记得查，“中保信”小程序就能全网搜索，别等理赔时被卡。
至于年检，6年内的私家车压根不用上线验车，网上申报一下，违章处理干净就行。真到了6年之后上线检测，也就是灯光、刹车、轮胎这几项多留心，别让小毛病拖后腿。我身边的速腾车主，灯泡换得勤，车子用到八九年也没见哪个卡在年检上。
归根到底，买啥车险都要对症下药，别跟风。速腾这种家里主力车，省油好养，重点是把常见风险先挡住，剩下的险种没必要全堆上。比起花里胡哨的“全险”，按自己用车场景选才更实在，年底还能把省下的一笔小修钱留着更安心。表妹最后六千多就把必需的险全买齐，稳稳地把钱花在刀刃上。这么搞，才是多数家用车主的聪明选择。
你们买车险都是怎么搭配的？评论区聊聊。
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