真正会买车险的人，靠的不是“车技”，而是算得清账、清楚风险。很多老司机甚至交警都认可的组合是：交强险 + 高额三者险，既省钱又安心。
先把逻辑说透：
**1. 为什么这两个险种就够？**
交强险是国家强制，全责事故必须赔，不买根本不能上路。
三者险才是真正的风险兜底——撞了人、撞车、碰到豪车、把护栏弄坏，全都由它赔。和你自己的车辆状况没关系。建议直接买到300万—500万，年费也就四五百块。
**2. 很多人放弃车损险的原因**
车损险价格高，往往比三者险贵一倍，尤其对老车来说不划算。
小擦小碰，维修费几百块，报保险不仅麻烦，第二年保费还涨。
车龄长、车价低的车，保费甚至接近车本身价值，修车费用反而低，没必要。
遇上严重事故，要么由对方三者险赔，要么干脆当报废处理。
**3. 交警的建议**
开车最大的风险不是自己的维修费用，而是对别人造成损失。人伤赔偿动辄几十万到百万，豪车维修十几万起，公共设施也要几万。这些只有三者险能兜底。自己车坏了，可以选择不修、少开或低价处理。
**4. 最优搭配**
新车、贵车：交强险 + 三者险300万 + 车损险。
旧车、低价车：交强险 + 三者险300万—500万。
一句话：真正的精明，是保别人而不是只保自己，这才是高性价比的车险策略。
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