全保车险到底保什么？一张图看懂10大险种，新手车主不花冤枉钱

买了“全保”≠万事大吉，搞清每项保障范围，理赔时才不至于“踩坑”。

01 先给结论：全保车险=1个强制+3大主险+N项附加险

注意：保险公司口中的“全保”只是营销说法，并非行业统一条款，具体以保单列明为准。

02 10大险种一张表看懂

数据综合自太平洋汽车、汽车之家、人保财险等2024-2025年条款说明。

03 为什么“全保”并非全赔？3个真实拒赔案例

1. 案例A：车主刘先生停小区被撞，找不到肇事者，因未买“无法找到第三方特约险”，保险公司只赔70%。

2. 案例B：陈小姐暴雨涉水熄火，再次点火导致发动机报废，虽买“涉水险”仍被拒赔——条款明确“二次点火属人为扩大损失”。

3. 案例C：王先生撞坏自家大门，想走三者险，被告知“自家人/财物”不在保障范围。

04 新手购险3步法

1. 估风险：城市代步+路边停车→重点买“玻璃+划痕+找不到第三方”；常年暴雨→加“涉水+自燃”。

2. 定额度：三者险一线/新一线≥300万；车损险按发票价或折旧价足额投保。

3. 看免赔：勾选“不计免赔”能把5%-20%自付部分转嫁给保险公司，但务必确认“绝对免赔”字样。

05 常见Q&A

Q1 新车必须买“全保”吗？
除交强险外，其余自愿；但贷款车金融公司通常会强制车损+盗抢+不计免赔。

Q2 全保比单买贵多少？
以15万家用轿车为例，全险打包价约4,500-6,000元；若只买“交强险+三者200万+车损”可降到3,000元左右，差价主要来自于附加险。

Q3 出一次险明年涨多少？
商业险采用“无赔款优待”浮动：首年出险1次，次年保费恢复基准；连续3年无赔可低至6折。

总结

“全保车险”并非真正意义的全兜底，而是“交强险+主险+常用附加险”的组合套餐。车主应结合自身用车环境、车辆年龄与预算，把必保险种配足、可选险种配对，才能真正做到“花对钱、赔到位”。记住：保单写明的才是保障，口头承诺不算数。

声明：以上内容与立场无关，不构成投资和操作建议。
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