每次续车险，我都忍不住想起自己第一次续保的经历。那时候业务员一连串“全险最安心”“加个自燃、再来个划痕险”等建议，把我绕得头都晕了。最后花了好几千，结果一年下来，啥险都没用上。那种“白白花冤枉钱”的感觉，真是痛彻心扉。
后来开了几年的车，我才明白，对车龄超过五年的老车来说，“全险”真的没必要。车的价值早就不如当初，一堆附加险不仅理赔麻烦，还极少真正用得上。根据改革后的新规和老司机的经验，其实只要买“交强险 + 三者险（建议200万起）+ 车损险”这三样核心保障，就能覆盖绝大部分风险。保费能省下近三成，一年下来等于多赚了上千块钱。这笔省下的钱，用来保养或者加油不是更香吗？
很多人续保时容易陷入一个误区——想着“买得越多越保险”。其实老车买险，关键是“保大风险”而不是“保全面”。比如我有个朋友的车已经开了八年，他说：“我的车要是小刮小蹭，我自己补漆就行，不至于报保险。”说得没错！因为修个划痕几百块，而“全险”附加的那些小额理赔根本不划算。不如集中资金去对冲那些可能要赔几十万的大风险，比如撞了豪车或造成伤害事故。
先来看最基础的交强险，这是法律规定必须买的，没它你车都上不了路。它主要赔对方，额度也不高，但这是“上路的门票”，不能省。紧接着是三者险，这是我个人最看重的一项——真正的大额保护。现在满大街豪车多，一场严重事故的赔偿额动辄几十上百万。保额别低于200万，一线城市甚至建议300万。毕竟，多花几百块，就能换来百万级的安心，不香吗？还有车损险，也别随意取消，它是赔自己车的主力险。尤其是经常开高速或停车环境复杂的人，一次小事故就可能要修上万，车损险能帮你兜底。
反过来看，那些附加险，很多都属于“心理安慰型”。像划痕险，看似实用，其实是典型的“智商税”。修划痕几百块，用保险赔一次，第二年保费涨上千，亏得更多。轮胎险也是如此，常见意外都能被车损险覆盖，单独买完全没必要。还有涉水二次启动险和自燃险，这些险种的实用性也极低。老车车主只要养成良好的驾驶和维护习惯，大多数风险都能避免。
想要更省钱，还有一些小技巧。连续几年不出险，保费可以打折；线上投保比线下更便宜，因为没有中间提成；而且提前对比几家保险公司的报价，常常能发现价差巨大的惊喜。别忘了，买险是为了转移风险，不是为了给自己买心理安慰。真正聪明的车主，懂得在需要的地方花钱，在没用的地方坚决止损。
说到底，车险就像生活中的一面镜子：我们不是要把一切小风险都推给保险公司，而是要为可能压垮自己的大风险做准备。如果你的车已经开了几年，不妨重新审视一下自己的保单——有没有不必要的险种？是否该调整策略？你愿意多花钱买个“安心”，还是更希望花在实实在在的保障上？
你的车龄多长？续保时有被业务员带节奏“忽悠”过吗？不妨留言分享你的经验，一起帮更多车主少踩坑、少花冤枉钱。
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