每年车险续保时，很多车主都会接到保险公司铺天盖地的营销电话。
对方总会用“全险大礼包”或者“不买全险出事不赔”这类说辞，让车主感到焦虑。
许多人为了图个心安，稀里糊涂买了一堆没用的保险，一年多花好几千块钱。
直到发生小剐蹭去理赔，大家才发现很多情况根本不在赔付范围内。
常年处理交通事故的一线交警，其实早就看透了这里的门道。
他们常说，普通家用车没必要买全险，绝大多数人其实都买错了。
只要掌握几个关键点，买保险其实能省下不少冤枉钱。
很多人担心如果不买全险就是违法。
其实，法律规定的强制险种只有“交强险”这一种。
国家要求车辆必须购买交强险才能上路行驶，如果被交警查到没买，不仅面临罚款，车子还会被扣下。
除了交强险之外，市面上常见的车损险、划痕险等都是商业险，买不买完全由你自己决定。
业务员说“必须全买”，这纯粹是销售话术。
交警建议的黄金组合是“交强险加三者险”。
交强险的保额非常有限，比如撞坏别人的车，交强险最多只赔两千元，剩下的维修费都得自己掏腰包。
如果撞伤了人，那点额度更是不够看。
所以，三者险就成了最重要的补丁。
三者险的保额建议买到两百万或三百万，在面对高额赔偿时，它能帮你分担绝大部分法律风险。
至于其他保险，大部分普通车主可以不用考虑。
车损险以前保内容杂，现在虽然合并了，但对于车龄较长或者价值较低的老车来说，一年一千多的保费并不划算。
如果你的驾驶技术熟练，车子也不贵，小刮蹭完全可以自己修。
座位险性价比很低，大家可以用驾乘意外险来替代，这种保险保额更高，保障范围也更广。
像划痕险、玻璃险这些险种，小额损失完全可以自费处理，单独买保险反而增加了不必要的成本。
买保险时，建议大家根据自己的实际情况搭配。
如果是老司机开旧车，买交强险和三百万保额的三者险就足够了。
如果车子是新买的或者价格较高，可以再加一个车损险。
无论哪种方案，一定要记得带上“医保外用药责任险”。
这个险种一年只要几十块钱，万一发生严重事故，它可以覆盖医保报销不了的进口药费用，这是花小钱防大风险的必要手段。
很多车主在面对销售人员时不好意思拒绝，其实你完全有底气怼回去。
你可以直接告诉对方，你只买交强险和三者险，不需要任何捆绑销售。
现在的保险公司竞争激烈，你不买这些附加险，他们也照样得给你办。
最后要提醒大家，保费金额与出险次数直接挂钩。
如果只是几十块钱的小磕碰，自己花钱修比走保险划算，因为出险次数多了，来年的保费会明显上涨。
续保时，尽量在到期前半个月左右操作，避免车辆脱保。
只要你不贪图小礼品，不被业务员牵着鼻子走，每年稳稳省下一千块钱并不难。
车险改革的目的就是让大家按需投保，把钱花在刀刃上。
保持理性，根据自己的用车需求来买，才是最聪明的做法。
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