每到车险续保那会，总能听到周围人在吐槽4S店的“全险大礼包”，说走进办公室还没坐热，就给你列一长串“必买清单”，动不动五六千，买了一堆用不上的附加险。有车一年没出险，钱真就像大风刮走一样，心疼得不行。到底车险真的需要买那么多吗？有没有既实用又不浪费的续保搭配？这就给大家掏心窝子聊明白，绝对是过来人的干货实话。
车险必买啥？“交强险+300万三者险+车损险”，别人啰嗦的都能省了。甭管你开宝马还是捷达，上路都得先买交强险。咱们说白了，就像出门得有身份证，车有了交强险才能上路溜达。以后费用和你的驾驶习惯、违章全挂钩，划不来真的别作死飙车。
举个例子，咱普通家用6座车，基准价一年950块钱。连续三年没出事，A类地区直接五折475元就办妥了。像我身边好几个连年没违章，续保红包都有呢！但要是运气较背，一年出俩次险，不好意思，上浮20%，光交强险都要1140。谁还敢玩命嘛。
三者险来了，那是真的“关键先生”。三者险就是你闯祸了砸了别人家东西人命、豪车、公共设施啥都算。数据摆这，2025年三者险平均一赔就是28.6万，吓人吧！200万保额和300万差不到130块，可多出100万砝码，值不值？身边就有深圳表哥追尾了天价轿车，赔了280万，他幸亏买了500万三者，全靠保险那口饭，无敌赞。
现在正常家庭投保，300万都成标配。赔大头，心理才有数。你敢信还有人买50万？万一擦上玛莎拉蒂咋办？傻眼等着法院传票吗？这事一再发生，旧思路早过时。
车损险那是新车、新手的宝，老司机、老车能省则省。车损险现在把什么自燃险玻璃险什么的一锅端了，统一套餐，省心。10万块家用车买车损，明码1600-1800元一年。开个三年没出险，续保能打六折，便宜省心。
新车必买，开得久的老车，或者八年以上、五万价格都打不住，那真不用交冤枉钱。身边的老郑，45岁开一台八年老车，两年没买车损，一年保费省1200，三年下来，刮蹭花两千，但硬生生省了1600多。这边省钱省到家。
讲完核心险种，最坑人附加险直接告诉你：能不买就不买，“用不上+赔不起”就是浪费。什么划痕险、单独玻璃险、车上人员险、道路救援险，听起来“很周全”，其实根本没这么多实用场景。
划痕险，10万车最高赔5000，年保费570元，有人用漆笔一百块搞定、喷漆也就三四百，走了保险结果第二年保费涨得比你划痕还多，这不纯割韭菜嘛。身边小刘买过，一年赔个划痕补漆200，第二年多涨了400块，后悔都来不及。
单独玻璃险最鸡肋，普通家用车车损险已经覆盖玻璃破碎，进口车玻璃贵还可以单独加条款。普通家用车再多掏钱真就是交智商税。
还有座位险，比起单独保障座位，不如花几十块买通用驾乘意外险，50万保额，出意外还保障日常，不局限于车里，这才叫划算。抱怨买了座位险的网友一搜一大把，“赔的钱还没交一半保险贵”，浪费时间还费心。
道路救援险更是白给，谁还去4S店“抱大腿”买？像我就是首发站在路边打客服电话，银行信用卡送的、品牌自己就带，第三方平台一年才几十块，妥妥的，多年没一次用4S店送我的救援，白瞎了。
靠谱吗？看数据就知道，2025年这四类附加险理赔占比整个一年也撑死3%，绝大部分人买来就是图心理安慰，实际用不到。
省钱小技巧来了，几乎人人受用。老老实实开车，三年不违章、不出险，交强险、三者险合起来保证比别人省几百。还有，很多人老喜欢找保险中介、4S店，其实线上投保很香。保险公司官网、App走一圈，比“托熟人”每年省个10%-20%很正常，我刚续今年保险，官网1525元，4S店竟然报价1800，你说这坑不坑。
新能源车主、农村户口车主、广州这类特定区域还有补贴，新能源车直接再打九折，农村户口还能薅油卡，查准政策不吃亏。要查自己的车险政策，直接下一下国家医保平台App，分类打折信息明明白白，不怕被坑。
最后三个细节，琢磨好了再买。别傻省保额，现在赔人命动不动上百万，玛莎拉蒂一撞几百万，300万三者就是底线，才多花百十块钱，哪值？车险到期续保，提前一俩星期别拖，到期容易丢折扣，保险公司还可能让你验车加两道杠费啥劲？不同城市交强险折扣差别，核对好了更省，有人以为自己城市贵，其实可以打更低折扣。
我的结论就是，车险说白就是“花小钱抗大事”，别用“怕吃亏”的心理吓唬自己，买贪心“全险”。抓住交强险+三者险+车损险，避开无用的附加险，三千块搞定，剩下全靠安全驾驶、薅到的折扣，一年能省两三千块，放现在都能吃20顿外卖。
大家有被4S店推销过哪些迷之附加险吗？或者你自己亲身掉过什么车险的“坑”？今年打算怎么续保，哪些险种一定会买？留言区大胆开讲，咱们一起拆招避雷，把冤枉钱都省下来！
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