车险别再乱买了！老司机只买这 4 种，多一种都是浪费钱

车险别再乱买了！老司机只买这 4 种，多一种都是浪费钱！

每年买车险的时候，都是无数车主最头疼的时候，保险销售一通推销，交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、划痕险、玻璃险，几十种险种眼花缭乱，很多车主稀里糊涂就买了全险，一年花大几千，结果出险的时候，很多险种根本用不上，纯纯浪费钱。

今天老司机就把车险的门道讲透，普通家用车，只买这 4 种就足够了，多买一种都是花冤枉钱。

首先要明确，车险分为两大类：交强险和商业险。交强险是国家强制必须买的，不买不能上路，也过不了年检，这个没什么好说的，必须买。而商业险里的几十种险种，不是必须买的，按需购买就可以，没必要买全险。

第一种必买的商业险，就是第三者责任险，简称三者险。这是商业险里最重要的险种，没有之一，哪怕你不买车损险，也一定要买足额的三者险。三者险赔的是别人，撞了别人的车、撞了人、撞了公共设施，都能用三者险赔。

现在路上豪车遍地，随便碰一下奔驰、宝马，维修费就要几万、十几万；万一撞了人，致人伤残、死亡，赔偿金就要几十万、上百万。交强险的赔偿额度最高只有 20 万，根本不够赔，剩下的都要你自己掏腰包。

很多车主纠结三者险买 100 万还是 300 万，老司机直接告诉你：能买 300 万，绝对不买 100 万。以普通家用车为例，100 万三者险的保费一年大概 800 块，300 万三者险的保费也就 900 块，一年只多花 100 块，赔偿额度却多了 200 万，这笔账怎么算都划算。

不管是一线城市还是小县城，路上的豪车、意外风险都是一样的，多花 100 块，买的是一份安心，万一出大事，能保住你一辈子的积蓄。另外，买三者险的时候，一定要附加医保外用药责任险，一年只要几十块，能报销伤者的自费药，不然自费药保险公司不赔，还要你自己掏钱。

第二种必买的商业险，就是机动车损失保险，简称车损险。车损险赔的是自己的车，不管是撞了、刮了、泡水了、自燃了，还是被冰雹砸了、被别人撞了对方逃逸，都能用车损险赔。很多老司机说 “车损险没必要买”，那是针对开了十几年的老破车，车子本身就值几万块，维修费比车价还高，确实没必要买。但对于 10 年以内的家用车，尤其是新车、豪车，车损险是必须买的。

现在的车损险，已经不是以前的单一险种了，车险改革之后，车损险里已经包含了盗抢险、自燃险、涉水险、玻璃单独破碎险、无法找到第三方责任险、不计免赔险，以前需要单独花钱买的险种，现在都包含在车损险里了，性价比非常高。

尤其是南方多雨地区，车子泡水了，车损险能全额赔付；车子停在路边被刮了，找不到肇事者，也能用车损险赔。对于新手车主、开车技术不熟练的朋友，车损险更是必买，小刮小蹭都能走保险修，不用自己花钱。

第三种必买的商业险，就是车上人员责任险，简称座位险。这个险种赔的是自己车上的司机和乘客，万一发生事故，车上的人受伤了，医疗费、误工费都能赔。很多车主觉得，自己有意外险，家人也有保险，没必要买座位险，实则不然。座位险的保费非常便宜，5 座车，每个座位买 10 万额度，一年保费也就 100 多块，平均下来一天几毛钱，就能给车上的人一份保障。

尤其是经常拉家人、朋友，或者偶尔跑顺风车的车主，座位险更是必买。万一发生事故，车上的人受伤了，你作为车主，是要承担赔偿责任的，有座位险，就能让保险公司来赔付，不用自己掏腰包。这里要提醒一句，不要买驾乘意外险，一定要买座位险，驾乘意外险不管是谁的责任都赔，但保额低、保费贵，性价比远不如座位险。

第四种必买的，就是交强险。这个不用多说，国家强制购买，不买不能上路，被交警查到会扣车、罚款两倍保费。交强险的赔偿额度很低，财产损失最高赔 2000 元，医疗费用最高赔 1.8 万元，死亡伤残最高赔 18 万，合计 20 万，只能应付轻微事故，大事故根本不够赔，所以必须搭配三者险一起买。

除了这 4 种险种，其他的险种，90% 的车主都用不上，纯纯浪费钱。比如划痕险，新车小刮小蹭，车损险就能赔，没必要单独买；盗抢险，现在的车都有发动机防盗，偷车的几乎没有了，而且已经包含在车损险里了；玻璃单独破碎险，也包含在车损险里了，不用单独买；还有什么轮胎险、代步车费用险，更是性价比极低，完全没必要买。

说到底，买车险的核心是 “保大不保小”，用最少的钱，抵御最大的风险。普通家用车，交强险 + 300 万三者险 + 车损险 + 座位险，这 4 种就完全足够了，多买一种都是浪费钱。

买车险，不是越贵越好，也不是买的越多越安心，而是买对险种、买足额，才是最划算的。觉得有用的话，点赞收藏起来，转发给身边买车险的朋友，让大家都能避开车险套路，少花冤枉钱。