一位干了15年的汽修店经理，私下跟我说了个大实话，20万以下的车闭着眼划掉车损划痕和座位险，这些专坑老实人的理财险让他看透了保险真相

一位干了15年的汽修店经理，私下跟我说了个大实话，20万以下的车闭着眼划掉车损，划痕和座位险，这些专坑老实人的理财险，让他看透了保险真相

我去汽修店修车，碰到一个干了15年的经理，他拉我到一边，悄悄说，买20万以下的车，就别加车损险，划痕险和座位险，这些东西就是坑人的理财险，专骗老实人。他当时蹲在一辆卡罗拉旁边，那车被追尾，屁股凹进去一块，车主在边上急坏了。

经理说，这车修好顶多三千块，可车主去年保费交了四千八，车损险就占两千多，三年没出事，白扔六千，这次撞了，明年保费还得涨。我刚提了新车，本来想多买点险种图安心，听他这么讲，手里那保单觉得烫手。我问，那座位险呢。

他笑笑说，保额一万，保费三百，真出事一万够啥用，你拿这三百去给车上人买意外险，保额能翻十倍。起初我觉得他夸张，后来我表弟出事了，他开八万的国产车，听4S店销售忽悠，全买了，车损，划痕，玻璃，盗抢，座位，一样不少。

第一年保费六千二，他咬牙付了，第二年没事故，降到五千五，他觉得值，安心。第三年春天，在路口被电动车刮了，对方全责，可骑车的老人躺地上不起，交警判同责，因为他没减速。修车两千，用保险赔，第二年保费涨到六千八。

我帮他算账，三年保费一万七千五，赔两千，亏一万五千五。我问，你不是买了划痕险吗。他说，划痕险只赔找不到对方的情况，有人赔就不管。那天我想起经理的话，就去找他请吃饭，想听详细。

他指着店里一辆大修的五菱宏光说，这车主只买交强险和三者险，一年一千出头，开了八年，省的钱够买半辆车。我问，万一真撞了呢。他说，20万以下的车，坏了值不了多少，你算算，新车落地就打八折，三年剩一半，每年交两三千车损险，保啥，越保越不值钱的车。

全损时，保险公司按旧价赔，你拿的钱，可能没这些年保费多。他拿手机给我看数据，去年店里维修单，90%的20万以下车，修费两千到五千，车损险年保费刚好这个数。他说，这说明保险公司算准了，你交的钱，盖住大概的修车费，你不出事，它赚，你出事，它从明年涨价赚回来。

我问，那买啥合适。他说，交强险基础，三者险两百万起步，就这两样。20万以下的车，报废赔十几万，你自己扛得住，但撞人，两百万才稳。座位险呢，他又说，换个人意外险，保人，不是座位。

有人问，八万新车全险六千多对不对，是啊，4S店爱捆绑卖，不让单独买，得全套拿。另一个说，不买车损看情况，假如修一万，你修还是不修，得自己决定，根据兜里钱买不买，到时赔的是你自己，不是劝你的人。

还有人说，没开车不知道，真的这样吗，嗯，实际开车就懂了。有人觉得，交了商业险就别再交交强险，或者交强险包含在商业险里，这样才对，但其实交强险是必须的，单独买，商业险可选。还有人说，不买车不是更省，不用操心，是省，但开车还是得买必需的。

经理接着说，上个月我表弟车又被追尾，对方全责，修车对方赔，他打电话来，松口气，说幸好不是我责任，不然自己掏腰包。我问，你没买车损啊。他说，对，但对方出钱，我没亏。他终于懂了，车损险保自己车，但别人责任时，你不用它。

真需要时，是你全责撞别人，还修自己车，这种事概率小。昨天我又去店里见经理，他给一辆十年老捷达换机油，车主从来不买车损，省钱都花保养上，车况比那些年保费两万的还好。

有人弱弱问，座位险到底呢，经理说，保额一万，保费三百，不值，换意外险好，保人命重要。另一个说，其实操作看经济能力，买不买车损自己选，别后悔。经理还说，保险公司开门赚钱，不是慈善，你觉得划算的，它早算清了。

稻田亚丁三神山之一央迈勇雪山啥的，不相关，就不说。很多人认同，只买交强险和两百万三者，就够。算下来，我现在只买这两样，每年省两千多，够一家人短途玩。表弟也改了，不再全买，省心。

假如你八万车，修一万，不买车损就得自己出，但小修你扛得住，大事故三者盖。捆绑销售是坑，学着挑必需的。开车几年，你会发现，车就是工具，保好人比保车实惠。经理的话让我省了不少冤枉钱，现在开车踏实多了。