上个月我去4S店保养，师傅随口说：“现在来续保车损险的，一半都摇头。”回来查了监管局刚发的一季度数据，真的只有58%的人还在买。不是不想保，是算完账发现——车比保费还便宜，修一次钱比买三年保险还少。
我表哥开了辆2015年的卡罗拉，去年估值才3.2万，但车损险要交1380元。他去年刮了两次，4S店报价喷漆加钣金一共620元，自己掏了，没走保险。问他为啥？他说：“走一次，明年涨两百，三年多交的钱够换台二手电瓶车了。”
现在小事故真不急着报保险。好多老车主都学聪明了：车库停车、不跑高速、一年开不到八千公里，车放在那儿比开在路上还安全。有个开出租的师傅告诉我，他十年就报过两次险，全是因为暴雨积水没看清——结果第二次还是因为同样原因，保险公司直接拒赔，说“涉水后二次打火不算”。
新能源车更麻烦。我隔壁租了辆小鹏，电池擦了一下，定损单打出来要换整包，报价四万二。保费里早含了这部分，可出了事，维修点非得去厂家授权的，离他家十五公里。最后他没走保险，自己找熟人换了模组，花了三千八。
三者险倒是越买越高。我姐今年把100万升到300万，只多交176块。她说：“现在路上动不动就是保时捷、宝马，撞一下人，光医药费就几十万，车损可以忍，人命真不能赌。”
医保外用药险现在几乎成了标配。就三十块钱，但人伤理赔里三成药是自费的，比如破伤风免疫球蛋白、进口钢板，走三者险不赔这块，不加这个，等于白买三者险。
还有人开始攒“修车基金”。我大学同学每月工资一到账，先转150到支付宝一个单独户头，五年下来快九千了。他那辆飞度，去年后视镜被蹭掉，补漆才花了三百二，全从里面出，没动保险，NCD折扣一分没丢。
其实车险早不是“买全就行”的年代了。保什么、怎么保、保多少，现在都得自己掂量。你车停在地下车库，三年没刮过漆，年均保费比三次小修还贵，那真没必要硬撑着买。
保险不是护身符，是笔账。算清楚了，省下的钱才能真正托住风险。
去年我那辆二手轩逸，保费单出来，我划掉车损险，加了三者300万和医保外用药，总保费比往年还少了23块。
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