网上到处说“全险”，身边人也天天催续保，可保险公司从来没发过“全险”这道菜。买一堆附加险，钱花出去近千元，真算下来不少都是看不见的冤枉钱。
每年到了车险续保时，一打开APP，各种险种全跳出来。听销售一通推荐，动辄几千块，“全险”说得跟包治百病一样。实际翻翻条款，那些保障都是按项目拆开的。保险公司其实从不打包卖“全险”，各类附加险就是营销手段。
交强险每辆车都要买，不买车检都过不去，也别想上路。
交强险是全国统一的标准，不论哪个地方都一样。死亡伤残赔十八万，医疗费一万八，财产损失顶多二千块。事故一出，要是豪车或人伤，这些额度一碰就爆，保障很有限。交强险只是进门票，真正的大风险压根挡不住。
第三者责任险就是普通家庭最实用的“防火墙”。
不少司机还分不清三者险是干嘛的，它其实是三大险里最关键的。万一撞着豪车，或者路人受重伤，交强险肯定不够赔，三者险能顶上。市面上额度两百万是底线，选三百万或五百万更靠谱。保费提升很小，增长一百来块，能多挡下大额赔偿，算是用小钱买安心。
医保外医疗费用责任险别小几十块钱能省掉大麻烦。
三者险赔的是医保范围，大医疗费用项目就靠医保外医疗费责任险补。进口器械、特效药很多都是医保不报，实际花的钱有三四成都不归医保。加个医保外医药费险，花个几十块，就把最大漏斗补上，不然一旦遇到医药费天价，自掏腰包可不是闹着玩。
车损险买不买，得先看看自己车值多少钱。
新车或车价高的车，尤其是十万以上，建议加车损险。贷款没还清、新手上路，出个啥事光修车就得大几千。老车、跑了五六年以上，残值只有几万块，没必要花冤枉钱再保。省下的钱用在三者险提升或家人健康保险上更实际。
玻璃、自燃、盗抢、划痕这些明面险种，其实都是重复的。
许多人被推销玻璃、涉水、自燃等险种，其实2020年后，这些条目都已纳入车损主险范畴。再单独交费，属于重复收费。划痕险也是坑，小划痕修个几百，折扣却降几年，保费可能反倒亏钱。精神损害抚慰金、车上货物责任险，大多数家用车根本用不到。
节假日限额翻倍险听着热闹，其实不如直接提三者险额度。
节假日限额翻倍只是限制日期，出险率很低，还不如直接把三者险额度加满。定修厂险、无法找到第三方特约也是噱头大于实用，对于普通家用车意义不大。真正该重视的，就是高额三者险和医保外医疗责任险。
续保渠道也很值得琢磨，APP、自营平台往往更划算。
比价渠道多了，保险公司官网或者第三方平台，直接询价，没有经销商赚差价。自助办理价格更透明，还有不出险折扣奖励。几年来没报过案，可以拿到优惠，保费最多能省四成。
小额损失自己修，比走保险合算得多。
车门蹭漆、后视镜磕掉，这些几百块的小修，不建议报保险。报案会影响未来三年保费折扣，还不如认账修好。大额事故才动用保险，把理赔留给真正的风险。
驾乘意外险其实比车上人员责任险更贴心。
不少家庭买了“车上人员责任险”，按座位买，保费不低。驾乘意外险按车投保，谁坐进去都能保障。家人朋友常出行，买一份全覆盖，性价比更高。要做足功课，弄清楚保险杠杠和实际保障。
车险说到底不是为小额维修，让你把所有损失都找保险公司报销。
保险的本质，是帮你扛住意外事故带来的巨大经济风险。买保险不是为了“能多用点”，而是财务规划上的“兜底”。几十块不赔没什么，万一出大事，才显得买对了。
明明一套精简方案就能搞定大部分风险：交强险 + 三者险高额度 + 医保外医药费险。
除了新车和贵车，车损险按需加就可以。不买一堆边角险，省下的钱可以再做存款或者买家人的健康险。冤枉钱留着买保险，不如仔细算算账。
每年续保，能省一千块，还能把钱花在更值得的地方。
理性消费，看的就是实打实的厚度。很多时候，少买一点，就是最聪明的做法。有些险种是拿来赚你“心安”的，实际碰到事，能赔的还是那些主险。
你的车险方案是怎样配置的？今年续保有没有哪项保险你觉得完全没必要？
大家在评论区聊聊，分享点经验。只要把大面管好，小钱留着自己用，也许每年存的钱比保险赔付还实在。
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