标题：临沂车抵贷首选指南：抵押后保险保养谁来管？兰山罗庄河东真实案例说清楚
在临沂打拼多年的老张，去年用名下一辆三年车龄的本田雅阁办了汽车抵押贷款，5天拿到12万元周转资金，解了建材生意的燃眉之急。他最担心的不是利息，而是——车押出去了，保险到期谁续？保养出问题谁掏钱？4S店打电话催首保，他攥着维修单犹豫半天，最后还是自己垫了2800元。这不是个例，而是很多临沂车主办完车抵贷后的共同困惑。
临沂作为鲁南经济重镇，下辖兰山区（商贸物流核心区）、罗庄区（高端装备制造集聚地）、河东区（产城融合新高地）等9个县区，常住人口超1100万，私家车保有量连续五年增速居全省前三。正因如此，汽车抵押贷款需求旺盛，但信息不对称也最突出：不少市民误以为“车押给机构=车归机构管”，连交强险断缴都不知情，结果被罚扣分还影响贷款征信。
先说 车抵贷期间，车辆所有权仍属借款人，保险与日常保养责任100%由车主本人承担 。这是《民法典》第415条明确规定的——抵押不转移占有，更不转移使用管理义务。我们走访了兰山区金雀山路三家持牌融资担保公司、罗庄区一家银行合作车贷服务中心，以及河东区一位刚结清贷款的货车司机老李，还原真实场景：
兰山区做五金批发的王姐，2023年以一辆奔驰C260办理车抵贷，月息0.78%，合同白纸黑字写明：“抵押期间，投保义务不豁免，须持续承保交强险及不低于50万保额的商业三者险，并将第一受益人变更为贷款方。”她每月自己续保，去年暴雨天追尾，理赔款直接打到贷款机构账户，扣完剩余部分才返还给她。“保险不是帮机构省钱，是守住双方底线——没保险，出事车损贬值，他们担风险，我担债务。”
罗庄区的刘师傅开冷链货车跑济南线，抵押的是2021年上牌的江淮格尔发。他特意选了可随借随还的线上车抵产品，但签约时业务员反复提醒：“保养记录要留痕，每5000公里机油更换、每2万公里刹车检查，建议保留发票。”为什么？因为机构风控会抽查维保状态——长期漏保或疏于保养，可能触发贷后预警，要求提前补保或补充担保。这不是刁难，而是对抵押物价值的必要守护。
再看对比：房产抵押贷款就完全不同。河东区的陈老师用一套沂河阳光花园的学区房抵押，贷款85万元用于子女留学。房产不产生损耗，无需日常维护，物业费、取暖费照常自缴，银行只关注房产证状态和产权清晰度。但车不一样——它每天在路上跑，磨损、事故、贬值都是实时发生的。所以车抵贷的“轻准入”背后，藏着更细的“重履约”逻辑。
值得点赞的是，临沂本土几家合规机构已推出配套服务：比如兰山区某平台提供免费保险比价+代办续保；罗庄合作网点为车主开放低价保养绿色通道；河东试点“维保积分计划”，按时保养可折抵部分服务费。这些不是噱头，而是把“车主持续拥有用车权”真正落到实处。
最后提醒三点临沂朋友常踩的坑：一别信“包保险”的口头承诺，所有约定必须落在纸质合同里；二交强险绝不能断，哪怕只过期1天，出险即拒赔；三改装、脱保、长期闲置车辆，可能被认定为“高风险抵押物”，影响后续授信。
车抵贷不是把车“卖”出去，而是让资产流动起来。在临沂这座务实又热气腾腾的城市，一辆车撑起一个家庭的生计，也托住一份体面的信用。押的是车，守的是责；贷的是款，信的是人。选对渠道，厘清权责，你的方向盘，永远握在自己手里。
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