家里那辆开了十年的老车，保险还要不要买车损险？
每到续保的时候，很多车主都会陷入纠结。
业务员通常会劝你买全险，但修车师傅和老司机往往劝你省下这笔钱。
其实，这背后有一笔精细的经济账。
我们先来看看车辆的贬值情况。
按照行业内通用的折旧算法，一辆当年十五万买入的新车，用了十年后，残值通常只剩下三万左右。
这时候，车损险的保费却还要收一千五到两千元。
粗略算一下，这一年交的保费，其实已经占到了车子剩余价值的百分之六到八。
更让车主揪心的是，保险公司有一条规定，如果修车的费用超过了车子的残值，他们会直接按全损处理。
也就是说，保险公司赔给你一笔钱，车子就归他们了，他们不会再帮你修车。
那么，这笔钱到底花得值不值？
判断的标准其实很简单。
如果你开的是保值率极高的车型，比如普拉多或者雅阁，或者你这辆车平时维修的配件非常贵，那买个车损险作为保障还是合理的。
要是你平时停车的地方很不安全，比如露天路边或者没有监控的角落，或者你经常需要跑长途、走烂路，考虑到这些潜在的风险，购买车损险能帮你规避大额支出。
如果你还没还清车贷，保险通常是银行要求的硬性条件，那也就没得选了。
反过来，如果你的车残值已经低于两万元，而保费依然要交一千五以上，这种投入产出比就太低了。
如果你平时开车很稳，一年连五千公里都跑不到，或者这辆车已经快到报废年限，或者你近期正打算换车，那买车损险确实没必要。
对于不想买车损险的车主，我建议采用一种更实惠的方案。
你可以只买交强险，再配上三百万到五百万的三者险，同时加上一份医保外用药责任险。
这样组合下来，一年大概只要两千元左右，比起全险能省下一千多。
你要记住，保住别人的车和人，远比保住自己那台老旧的铁皮更重要。
在投保的时候，也有一些省钱的小诀窍。
大家不要总是习惯去4S店买保险，直接通过保险公司的官方APP投保，往往能省下一笔服务费。
如果你连续三年没有出险，保费还可以打五折。
平时遇到一些轻微的刮擦，如果修理费只要两三百块，自己掏腰包修好就行了，没必要为了这点小事报保险，毕竟出险记录会影响第二年的保费折扣。
最后教大家一个简单的判断法。
你把车损险的保费除以车辆残值，算出一个百分比。
如果这个数字超过了百分之十，那就坚决别买。
如果在百分之五到百分之十之间，你可以看看平时的用车环境再做决定。
如果这个比例低于百分之五，那买个车损险求个心安也是可以的。
钱要花在刀刃上，不花冤枉钱，也不用承担没必要的风险。
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