当特斯拉销售拿着计算器告诉你"月供仅需1918元"时，这个数字就像诱人的糖果，让人忍不住想尝一口。但鲜少有人注意到，84期的还款周期意味着你要为这辆车支付整整7年的贷款。这场由特斯拉发起、16家车企跟进的"金融战"，正在用超长期贷款重塑汽车消费逻辑。
低月供背后的数学魔术以特斯拉Model 3后轮驱动版为例，选择首付7.99万元、年化利率0.98%的7年方案，确实能将月供压到1918元。但把计算器多按几下就会发现，7年总利息达到6492元。对比5年期贷款，虽然月供升至约3000元，但总利息只需4000元左右。表面看每月少还1000元很划算，实则多付了2000多元利息。
更隐蔽的是融资租赁模式。蔚来、小鹏等品牌合作的融资租赁公司，在租赁期内保留车辆所有权。这意味着你还了三年贷款后想换车，会发现这辆车根本不属于你。东风日产甚至推出8年分期，将还贷周期拉到96个月，创造性地突破了央行规定的5年上限。
销售话术里的利益链"7年分期能让更多人圆汽车梦。"杭州某新能源品牌销售小陈的这句话，道破了行业潜规则。销售人员每促成一笔7年分期，能获得比3年分期高30%的提成。这是因为金融机构会将更长的利息收益，转化为更高的渠道激励。
车企的算盘打得同样精明。当特斯拉推出年化利率0.98%的7年贷时，其资金成本实际在3%左右。中间的利差由车企贴补，但这笔买卖稳赚不赔——既维持了官方售价的体面，又锁定了客户7年的服务消费。数据显示，选择长贷的客户在4S店续保率高出普通客户42%。
三招识破套路贷第一招看所有权。银行系贷款如特斯拉方案，车辆直接登记在个人名下；而融资租赁方案在结清前，行驶证登记的是租赁公司。第二招算真实利率，把手续费、GPS费等附加成本计入后，很多宣传的"0.98%年化利率"实际超过4%。第三招问提前还款，部分方案前三年提前还款需支付5%违约金，相当于变相锁定消费。
当东风岚图打出"0首付开新车"的广告时，很少有人注意到其3%-4%的年化利率已是行业高点。这场看似让利的金融狂欢，实则是车企在购置税减免退坡前的最后一搏。记住一个铁律：天下没有免费的午餐，越是诱人的数字，越要看清背后的价签。
全部评论 （0）